• بیمه های زندگی

      *معرفی بیمه عمر

      طرح سینابان از جمله محصولات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که با هدف ارائه جامع‌ترین و به‌روزترین خدمات بیمه‌ای از سوی بیمه سینا ارائه شده است. از مزایای طرح این است که یک پشتوانه مالی با سود تضمین‌شده به‌همراه پوشش‌های جامع بیمه‌ای را برای بیمه‌گذار و بیمه‌شده فراهم می‌کند.

      1. پوشش‌های بیمه‌ای
      • پوشش فوت به هر علت: پرداخت سرمایه فوت تا 30 برابر حق‌بیمه سالیانه تا سقف 4،000،000،000 ریال به ذینفعان بیمه‌نامه در صورت فوت بیمه‌شده.
      • پوشش فوت ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه فوت حادثی تا 120 برابر حق بیمه سالیانه به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه تا سقف 8.000.000.000 ریال (با احتساب سرمایه فوت به هر علت).
      • پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه مربوطه معادل 100 % یا 200% پوشش فوت به هر علت درصورت نقص عضو و ازکارافتادگی بیمه‌شده در اثر حادثه تا سقف 2،000،000،000 ریال.
      • پوشش بیماری‌های خاص: پرداخت 30 درصد سرمایه فوت به هر علت تا مبلغ 300،000،000 ریال به‌ازاء هر بیماری و مجموعاً معادل 1،500،000،000 ریال. بیماری‌های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن هستند.
      • هزینه پزشکی ناشی از حادثه: پرداخت هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه معادل 5% یا 10% سرمایه فوت ناشی از حادثه تا مبلغ 250،000،000 ریال به‌صورت سالانه.
      • پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه: معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق‌بیمه تا پایان قرارداد، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه یا بیماری.
      • مستمری از کارافتادگی: در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه‌شده در اثر حادثه یا بیماری، بیمه‌شده معادل 1 تا 5 برابر حق‌بیمه سالانه و تا پایان قرارداد مستمری دریافت خواهد کرد.

      در این طرح، کارکنان بانک سینا می‌توانند همسر و فرزندان خود را نیز تحت پوشش بیمه سینابان قراردهند. در این‌صورت، علاوه بر بهره‌مندی اعضاء خانواده کارکنان از پوشش‌های فوق‌الذکر، خود کارکنان نیز می‌توانند پوشش‌های زیر را خریداری کنند.

      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت حادثی بیمه‌گذار: چنانچه بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه در اثر حادثه فوت کند، حق‌بیمه‌های مربوطه تا پایان قرارداد توسط بیمه‌گر تأمین و بیمه‌نامه ادامه خواهد داشت.
      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار (فوت به هر علت): چنانچه بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه فوت کند، حق‌بیمه‌های مربوطه تا پایان قرارداد توسط بیمه‌گر تأمین و بیمه‌نامه ادامه خواهد داشت.


      1. سرمایه‌گذاری

      بیمه سینا حق‌بیمه پرداختی بیمه‌گذاران را در بهترین فرصت‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کند. به حساب سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه‌ها که به آن «اندوخته» نیز می‌گویند سود تضمین‌شده مطابق با آئین‌نامه بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع بر اساس عملکرد سالانه بیمه‌گر تعلق می‌گیرد.

      مزایای سرمایه‌گذاری:

      • پرداخت سود تضمین‌شده و سود مشارکت در منافع
      • ارائه گزارش سود قطعی (مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع) به‌صورت سالانه به بیمه‌گذار
      • امکان اخذ وام بدون نیاز به معرفی ضامن و یا دریافت وثیقه
      • امکان حفظ ارزش پول و مقابله با تورم با استفاده از تعدیلات حق‌بیمه
      • بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی: شامل مالیات بر ارزش افزوده، مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث
      • امکان بازخرید بیمه‌نامه و دریافت اندوخته سرمایه‌گذاری زودتر از تاریخ پایان بیمه‌نامه
      • امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه پس از گذشت یک سال از شروع بیمه‌نامه
      • امکان واریزی متفرقه به حساب سرمایه‌گذاری جهت تقویت اندوخته بیمه‌نامه
      • امکان انجام هرگونه تغییرات در شرایط مالی بیمه‌نامه به‌صورت سالانه

      امکان پرداخت مبلغ سرمایه‌گذاری به‌صورت یک‌جا و یا تبدیل آن به مستمری بازنشستگی


      سوالات متداول بیمه های عمر و سرمایه گذاری یارمند سینا

      بیمه عمر چه کاربردی دارد؟

      در بیمه عمر، فوت بیمه‌شده تحت پوشش قرار می‌گیرد به نحوی که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه توافق‌شده در بیمه‌نامه به ذینفعان پرداخت می‌شود.

      مبلغ حق‌بیمه در بیمه‌های عمر به چه صورت تعیین می‌شود؟

      با توجه به سن بیمه‌شده و وضعیت سلامتی وی تعیین خواهد شد. با افزایش سن حق‌بیمه نیز افرایش می‌یابد. همچنین در صورتی‌که بیمه‌شده از سلامت جسمانی مناسبی برخوردار نباشد مشمول حق‌بیمه اضافی خواهد شد.

      انواع بیمه‌های عمر کدام‌اند؟

      • بیمه عمر انفرادی: پوشش بیمه‌ای که هر فردی می‌تواند نسبت به اخذ آن اقدام کند.
      • بیمه عمر گروهی: پوشش بیمه‌ای است برای پرسنل شرکت‌ها و سازمان‌ها.

      انواع بیمه‌های عمر انفرادی در بیمه سینا کدام‌اند؟

      • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح سینابان)
      • بیمه عمر مانده بدهکار

      انواع بیمه‌های عمر گروهی در بیمه سینا کدام‌اند؟

      • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح سینابان)
      • بیمه عمر مانده بدهکار
      • بیمه عمر زمانی
      • بیمه عمر تلفیقی

      بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟

      افرادی که اقدام به دریافت وام از بانک‌ها، مؤسسات مالی یا شرکت محل کار خود می‌کنند می‌توانند نسبت به خرید بیمه عمر مانده بدهکار اقدام کنند. به موجب این بیمه‌نامه، در صورتی که فرد وام‌گیرنده در طول مدت بازپرداخت فوت نماید، مانده اقساط وام از زمان فوت تا سررسید وام توسط بیمه سینا به وام‌دهنده پرداخت خواهد شد و نیازی به پرداخت مانده وام توسط وراث متوفی نیست.

      بیمه عمر و سرمایه‌گذاری طرح سینابان چیست؟

      رایج‌ترین و کامل‌ترین نوع بیمه عمر است که شامل دو بخش پوشش بیمه عمر و همچنین سرمایه‌گذاری است. بنابراین، چنانچه بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه فوت کند سرمایه فوت مندرج در بیمه‌نامه و همچنین مبلغ پس‌اندازی به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد و اگر بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه در قید حیات باشد، از منافع بخش سرمایه‌گذاری بهره‌مند خواهد شد.

      پوشش‌های تکمیلی در بیمه عمر و سرمایه|‌گذاری سینا کدام‌اند؟

      • علاوه بر پوشش بیمه عمر، بیمه‌گذار می‌تواند سایر پوشش‌های تکمیلی را خریداری کند که عبارتند از:
      • فوت ناشی از حادثه
      • نقص عضو ناشی از حادثه
      • هزینه پزشکی ناشی از حادثه
      • امراض خاص یا صعب‌العلاج
      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی ناشی از حادثه یا بیماری
      • مستمری از کارافتادگی

      منظور از بیمه عمر مشترک سینا چیست؟

      در طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا، بیمه‌گذار و بیمه‌شده می‌توانند طی یک بیمه‌نامه تحت پوشش قرار گیرند. پوشش‌های بیمه‌ای که بیمه‌گذار می‌تواند برای خودش خریداری کند عبارتند از:

      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت ناشی از حادثه
      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت به هر علت

      در بیمه عمر و سرمایه گذاری، منافع بخش سرمایه گذاری کدامند؟

      • ایجاد حساب سرمایه‌گذاری
      • دریافت سود تضمین‌شده
      • مدیریت قلک سرمایه‌گذاری توسط متخصصین بیمه‌گر در حوزه سرمایه‌گذاری
      • بهره‌مندی از سود مشارکت در منافع
      • بهره‌مندی از معافیت مالیاتی
      • امکان دریافت وام
      • امکان برداشت وجه از موجودی قلک سرمایه‌گذاری
      • امکان واریز متفرقه و افزایش موجودی قلک سرمایه‌گذاری
      • بازخرید در هر زمان پس از گذشت یک‌سال از شروع بیمه‌نامه


      انواع معافیت‌های مالیاتی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا کدام‌اند؟

      • معافیت حق‌بیمه پس‌اندازی از مالیات بر ارزش افزوده
      • معافیت سرمایه بیمه از مالیات بر ارث
      • معافیت سرمایه بیمه از مالیات بر درآمد

      سود تضمینی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چقدر است؟

      • دو سال اول قرارداد معادل 16%
      • دو سال دوم قرارداد معادل 13%
      • از سال پنجم تا پایان قرارداد معادل 10%

      سود مشارکت در منافع شرکت بیمه سینا در سال‌های گذشته به چه صورت بوده است؟

      سود مشارکت در منافع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا برای سال های 91 لغایت 96 به‌صورت میانگین بیش از 23.5% درصد بوده است.

      شرایط دریافت وام از محل بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چگونه است؟

      • باید حداقل 2 سال از شروع بیمه‌نامه سپری شده باشد.
      • باید حق‌بیمه دو سال اول بیمه‌نامه به صورت کامل پرداخت شده باشد.
      • میزان وام اعطایی به نحوی است که اصل و سود وام حداکثر برابر با 90% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه باشد.
      • بهره وام برابر 4% بیشتر از بهره تضمین‌شده است.
      • مدت بازپرداخت وام 2 و 3 ساله است که بیمه‌گذار می‌تواند به دلخواه انتخاب کند.
      • روش بازپرداخت اقساط وام به‌صورت سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه امکان‌پذیر است.
      • امکان دریافت وام به دفعات وجود دارد به شرطی که وام قبلی تسویه شده باشد.
      • امکان فک وام و تسویه آن قبل از سررسید وجود دارد.
      • مدت زمان معمول جهت پرداخت وام از سوی بیمه سینا، حدوداً یک هفته است.


      در بیمه عمر و سرمایه گذاری سینا، امراض خاص یا صعب‌العلاج شامل چه مواردی است؟

      • سکته قلبی
      • سکته مغزی
      • انواع سرطان‌ها
      • عمل قلب باز
      • پیوند اعضاء اصلی بدن


      آیا امکان خرید چند بیمه عمر از یک یا چند شرکت بیمه‌ای وجود دارد؟

      امکان خرید چندین بیمه عمر برای یک فرد وجود دارد و در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه بیمه از محل بیمه‌نامه‌ها به صورت کامل به ذینفعان پرداخت خواهد شد.

      آیا انجام آزمایشات و معاینات جهت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا الزامی است؟

      افراد زیر 50 سال با سرمایه فوت کمتر از 50 میلیون تومان از انجام آزمایشات و معاینات معاف هستند، مگر اینکه وضعیت سلامتی متقاضی بیمه به نحوی باشد که بیمه‌گر حسب مورد انجام آزمایشات و معاینات را تجویز کند.

      هزینه انجام آزمایشات و معاینات جهت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به عهده چه کسی است؟

      اگر پیشنهاد متقاضی بیمه منجر به صدور بیمه‌نامه شود و یا پیشنهاد مذکور توسط بیمه سینا رد شود، در چنین حالتی هزینه آزمایشات و معاینات توسط بیمه سینا به صورت کامل پرداخت خواهد شد.


      در کجا سرمایه‌گذاری کنم؟ بانک، بورس، ارز، سکه، طلا یا بیمه؟

      هیچ‌کدام از روش‌های سرمایه‌گذاری برتری مطلقی نسبت به بقیه ندارند و هر یک مزایا و معایب خود دارند. طبیعتاً هر فرد می‌تواند متناسب با نیاز و توان مالی در یک یا چند حوزه سرمایه‌گذاری کند. در کنار داشتن حساب بانکی، خرید سهام، ارز و سکه، افراد می‌توانند به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیز به عنوان یک روش سرمایه‌گذاری فکر کنند. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری علاوه بر پوشش‌های متنوع بیمه‌ای، روشی منظم و با ریسک و بازدهی معقول است که سرمایه مناسبی جهت اهداف بلند مدت از جمله کمک هزینه تهیه مسکن، ازدواج، جهیزیه، تحصیل، خرید خودرو، گردشگری، مستمری تکمیلی و... را فراهم می‌کند.


      بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بهتر است یا بیمه تأمین اجتماعی؟

      بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا ترکیبی از پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری بلندمدت است. سرمایه فوت به هر علت اصلی‌ترین پوشش این بیمه‌نامه است که تا 500 میلیون تومان قابل خریداری است. همچنین سرمایه فوت ناشی از حادثه نیز به عنوان پوشش اختیاری تا 800 میلیون تومان افراد را تحت پوشش قرار می‌دهد. پوشش‌های تکمیلی دیگری از جمله نقص عضو، هزینه پزشکی حادثی، امراض صعب‌العلاج، معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی و مستمری ازکارافتادگی نیز بیمه‌گذار می‌تواند خریداری کند. از طرف دیگر، بخش عمده‌ای از حق‌بیمه‌های پرداختی بیمه‌گذار تشکیل ذخیره داده و در پایان قرارداد، فرد می‌تواند ذخایر تشکیل‌شده را به‌صورت یک‌جا دریافت یا تمام یا بخشی از ذخایر را تبدیل به بیمه مستمری کند.

      در مقابل بیمه تأمین اجتماعی ترکیبی از خدمات درمانی و مستمری برای بیمه‌شده اصلی است که بیمه‌شدگان تبعی نیز می‌توانند از خدمات درمانی بهره‌مند شوند. به عبارت دیگر می‌توان گفت، هر دو طرح بیمه‌ای، دارای مستمری هستند ولی بیمه تأمین اجتماعی بیشتر متمرکز بر خدمات درمانی بوده و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در رابطه با پوشش فوت به هر علت و حوادث ناگهانی خدمات مناسب‌تری را ارائه می‌دهد. یک فرد می‌تواند هر دو بیمه‌نامه را همزمان خریداری و از منافع آنها بهره‌مند گردد.


      مدت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چند سال است؟

      • حداقل مدت بیمه‌نامه 5 سال است.
      • حداکثر مدت بیمه‌نامه 30 سال است به نحوی که مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه کمتر از 70 سالگی فرد باشد.


      شرایط سنی جهت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چگونه است؟

      از بدو تولد تا قبل از 65 سالگی تمام امکان خرید بیمه‌نامه وجود دارد.


      در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا، روش‌های پرداخت حق‌بیمه به چه صورت است؟

      • یک‌جا برای کل مدت قرارداد، سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه.
      • در قراردادهای گروهی، امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت کسر از حقوق نیز وجود دارد.


      حداقل مبلغ حق‌بیمه در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چقدر است؟

      • در روش سالانه، حداقل 2،000،000 ریال
      • در روش شش ماهه، هر قسط حداقل 1،200،000 ریال
      • در روش سه ماهه، هر قسط حداقل 750،000 ریال
      • در روش ماهانه، هر قسط حداقل 500،000 ریال
      • در قراردادهای گروهی، میزان حق‌بیمه به‌صورت توافقی است.

      شرایط عمومی سینابان

      بیمه های زندگی
      *مشاوران بیمه ای
      بیمه های زندگی


      ایمیل: