•    

       

         
      *    

      یکی از پرکاربردترین و مهم ترین پوشش های بیمه ای بیمه تکمیلی درمان است .‌ انسان همواره‌ در معرض‌ خطر انواع‌ مختلف‌ بیماری‌ها بوده‌ و هست‌ و به ناچار برای معالجه‌ بیماری و بهبودی، متقبل‌ هزینه‌‌های سنگین‌ پزشکی، دارو، عمل‌ها‌ی جراحی و مخارج‌ بیمارستان‌ می‌شود. به‌ منظور کمک‌ در پرداخت چنین‌ هزینه‌هایی، بیمه‌های درمانی طراحی و به متقاضیان ارائه می‌گردند. با توجه به اینکه شاید تمام افراد نتوانند بیمه درمان تکمیلی را از طریق سازمانها و شرکتها تهیه نمایند و از طرفی عملکرد موفق و تجارب ارزشمند بیمه سینا در ارائه این پوشش بیمه ای به بیمه گذاران عمده گروهی، موجب شد شرکت بیمه سینا بمنظور همراهی با بیمه گذاران انفرادی، رقابت پذیری و پاسخ به نیاز آحاد جامعه، اقدام به ارائه طرح بیمه درمان انفرادی برای بیمه شدگان بیمه عمر و سرمایه گذاری در قالب دو طرح جذاب شامل بیمه "درمان تکمیلی انفرادی" و "درمان تکمیلی جامع" نماید تا ضمن ارائه خدمات مطلوب ، رضایت مندی بیمه گذاران را نیز کسب نماید.

      بیمه درمان انفرادی

      این بیمه نامه جهت جبران هزینه های بیمارستانی و جراحی بیمه شدگان بیمه نامه عمرو سرمایه گذری سینا به شرح ذیل ارائه می‌گردد:

      • ﺟﺒﺮﺍﻥﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎﻱﺑﺴﺘﺮﻱ،ﺟﺮﺍﺣﻲ،ﺷﻴﻤﻲﺩﺭﻣﺎﻧﻲ،ﺭﺍﺩﻳﻮﺗﺮﺍﭘﻲ،ﺁﻧﮋﻳﻮﮔﺮﺍﻓﻲﻗﻠﺐ،ﮔﺎﻣﺎﻧﺎﻳﻒﻭﺍﻧﻮﺍﻉﺳﻨﮓﺷﻜﻦﺩﺭﺑﻴﻤﺎﺭﺳﺘﺎﻥﻭﻣﺮﺍﻛﺰﺟﺮﺍﺣﻲﻣﺤﺪﻭﺩو Day Care.
      • هزینه آمبولانس و سایر فوریت های پزشکی
      • هزینه همراه افراد زیر 7 سال در بیمارستان ها


      معرفی طرح های بیمه درمان انفرادی:

      نوع طرح

      حداقل سرمایه

      بیمه عمر

      حق بیمه سالانه (ریال)

      سن از بدو تولد تا 12 سال

      سن بیش از 12 تا 30 سال

      سن بیش از 30 تا 50 سال

      سن بیش از 50 تا 60 سال

      سن بیش از 60 تا 65 سال

      500 میلیون ریالی

      1.500.000.000

      4،180،000

      3،950،000

      4،180،000

      4،350،000

      4،580،000

      400 میلیون ریالی

      1.000،000،000

      3،720،000

      3،520،000

      3،720،000

      3،870،000

      4،070،000

      300 میلیون ریالی

      750،000،000

      3،250،000

      3،090،000

      3،250،000

      3،400،000

      3،570،000

      200 میلیون ریالی

      500،000،000

      2،800،000

      2،650،000

      2،800،000

      2،920،000

      3،060،000

      100 میلیون ریالی

      300،000،000

      2،330،000

      2،220،000

      2،330،000

      2،450،000

      2،550،000

      50 میلیون ریالی

      200،000،000

      1،880،000

      1،790،000

      1،880،000

      1،970،000

      2،060،000

      30 میلیون ریالی

      100،000،000

      1،450،000

      1،390،000

      1،450،000

      1،520،000

      1،600،000


      بیمه درمان انفرادی جامع

      در این طرح شرکت بیمه سینا بمنظور ارائه پوشش کامل درمانی و جبران کلیه هزینه های درمانی، علاوه برهزینه‌های بیمارستانی و جراحی، سایر هزینه‌ها از قبیل هزینه های پاراکلینیکی، جراحی‌های سرپایی، خدمات آزمایشگاهی، زایمان، ویزیت، دارو و دندانپزشکی را در قالب 5 طرح تحت پوشش قرار می دهد . بیمه شدگان بیمه عمر و سرمایه گذاری می توانند با توجه به شرایط درخواستی نسبت به انتخاب طرح مورد نظر اقدام نمایند.

      تعهدات

      طرح 1

      طرح 2

      طرح 3

      طرح 4

      طرح5

      بیمارستانی (تعهد پایه)

      100،000،000

      200،000،000

      300،000،000

      400،000،000

      500،000،000

      اعمال مهم

      200،000،000

      400،000،000

      600،000،000

      800،000،000

      1،000،000،000

      زایمان

      20،000،000

      30،000،000

      40،000،000

      50،000،000

      60،000،000

      ناباروری و نازایی

      20،000،000

      30،000،000

      40،000،000

      50،000،000

      60،000،000

      پاراکلینیکی گروه 1

      5،000،000

      10،000،000

      15،000،000

      20،000،000

      25،000،000

      پاراکلینیکی گروه 2

      5،000،000

      10،000،000

      15،000،000

      20،000،000

      25،000،000

      خدمات آزمایشگاهی

      5،000،000

      7،500،000

      10،000،000

      12،500،000

      15،000،000

      ویزیت،دارو و خدمات اورژانس

      2،500،000

      5،000،000

      7،500،000

      10،000،000

      12،500،000

      دندان پزشکی (بدون ارتودنسی و ایمپلنت)

      5،000،000

      7،500،000

      10،000،000

      12،500،000

      15،000،000

      رفع عیوب انکساری (دو چشم)

      10،000،000

      15،000،000

      20،000،000

      25،000،000

      30،000،000

      سمعک (دو گوش)

      10،000،000

      12،500،000

      15،000،000

      17،500،000

      20،000،000

      اعمال جراحی مجاز سرپایی

      5،000،000

      10،000،000

      15،000،000

      20،000،000

      25،000،000

      آمبولانس داخل شهری

      1،500،000

      1،750،000

      2،000،000

      2،250،000

      2،500،000

      آمبولانس بین شهری

      3،000،000

      3،500،000

      4،000،000

      4،500،000

      5،000،000


      طرح های بیمه درمان انفرادی جامع (ارقام به ریال)


      بازه سنی بیمه شده

      طرح 1

      طرح 2

      طرح 3

      طرح 4

      طرح5

      از بدو تولد تا 50 سال

      9،000،000

      12،500،000

      15،000،000

      17،500،000

      20،000،000

      بیش از 50 تا 65 سال

      11،000،000

      15،500،000

      19،000،000

      22،000،000

      25،000،000


      حق بیمه طرح های بیمه درمان انفرادی جامع (بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده): (ارقام به ریال)


      شرایط لازم جهت خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی سینا :

      1. افراد می توانند به صورت انفرادی نسبت به خرید این بیمه نامه اقدام نمایند.
      2. لازم است متقاضی بیمه درمان دارای بیمه عمر و سرمایه گذاری جاری و معتبر نزد بیمه سینا باشد. بیمه درمان انفرادی به همراه بیمه عمر و سرمایه گذاری و به صورت بسته خدمات بیمه ای ارائه می گردد.
      3. حداقل سرمایه فوت بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه شده جهت انتخاب هریک از طرح های بیمه درمان انفرادی، 100،000،000 ریال می باشد.
      4. سرمایه طرح بیمه درمان انفرادی جامع می بایست حداکثر معادل 100 درصد سرمایه فوت به هر علت بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری در سال بیمه ای جاری باشد.
      5. روش پرداخت حق بیمه در هر دو طرح به صورت "یکجا" می باشد.
       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       



      ایمیل:

       

         
      *    

      در این بیمه نامه شخص بیمه شده طی مدت زمان معین و در طول مدت 24 ساعت شبانه روز و در تمام نقاط دنیا در مقابل خطر فوت به هر علت ( اعم از بیماری و حادثه ) تحت پوشش قرار می گیرد. در مقابل در صورتیکه بیمه شده تا پایان مدت بیمه‌نامه در قید حیات باشد، وجهی بابت تعهدات بیمه‌گر به بیمه گذار پرداخت نخواهد شد.

      مبنای محاسبه حق بیمه در این بیمه نامه، سن بیمه شده، وضعیت سلامت ایشان و سرمایه فوت درخواستی می باشد.

      روش پرداخت حق بیمه در این بیمه نامه "یکجا" و مدت بیمه نامه "یک سال" می باشد. در صورت درخواست بیمه گذار و تایید بیمه گر، تمدید بیمه نامه برای سال های بعد امکان پذیر است.

      مزایای بیمه عمر ساده زمانی:

      1. حق بیمه آن در مقایسه با سایر طرحهای بیمه ای ارزان است و بیمه شده می تواند با حق بیمه های کم و اندک پوشش بیمه ای مناسبی را اخذ نماید.
      2. سرمایه این بیمه نامه از مالیات بر ارث معاف می باشد.
      3. چنانچه بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه دچار یکی از بیماری های صعب العلاج سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن و جراحی قلب باز شود، در صورت تمایل بیمه گذار، بیمه نامه تا 5 سال بیمه ای آتی و حداکثر تا 100 درصد سرمایه فوت سال ابتلا به بیماری و با اعمال اضافه نرخ پزشکی (با نظر پزشک معتمد) قابل تمدید است مشروط بر اینکه مجموع سن بیمه شده و مدت بیمه نامه کمتر از 70 باشد.

      بیمه عمر ساده زمانی گروهی :

      کلیه سازمان ها ، شرکت ها ، ارگان ها و نهادهای دولتی و خصوصی می توانند با انعقاد قرارداد گروهی ،کارکنان خود را در قبال فوت به هر علت تحت پوشش قرار دهند. در صورت فوت به هر علت هر یک از بیمه شدگان، سرمایه بیمه توسط شرکت بیمه به وراث قانونی و یا ذینفعان بیمه نامه توسط شرکت بیمه پرداخت می گردد. مبنای تعیین نرخ این قراردادها میانگین سنی بیمه شدگان می باشد.

       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       



      ایمیل:

       

         
      *    

      افرادی که اقدام به دریافت وام از بانک‌ها، مؤسسات مالی یا شرکت محل کار خود می‌کنند می‌توانند نسبت به خرید بیمه عمر مانده بدهکار اقدام نمایند. پوشش اصلی این بیمه نامه "فوت به هر علت" می باشد ، که در آن بیمه گر تعهد می کند در صورتی که فرد وام‌گیرنده در طول مدت بازپرداخت فوت نماید، مانده اقساط وام از زمان فوت تا سررسید وام را به وام‌دهنده پرداخت نماید و نیازی به پرداخت مانده وام توسط وراث متوفی نیست.مبنای تعیین حق بیمه در این بیمه نامه سن بیمه شده ، مدت بازپرداخت وام، مبلغ وام و وضعیت سلامتی بیمه شده در زمان اخذ بیمه نامه می باشد.

      ویژگیهای بیمه عمر مانده بدهکار
      سرمایه بیمه‌نامه نزولی است.
      روش پرداخت حق‌بیمه "یکجا" می‌باشد.
      بیمه‌شده می بایست دارای اهلیت قانونی باشد.
      مدت بیمه‌نامه، بسته به مدت بازپرداخت وام می‌باشد. البته مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه نباید از ۷۰ سال بیشتر باشد.

      بیمه عمر مانده بدهکار گروهی :

      کلیه بانک ها ، موسسات مالی و یا سازمان ها می توانند افرادی را که از آنها وام و تسهیلات دریافت می نمایند بصورت گروهی و جمعی در قبال خطر فوت به هر علت بیمه نمایند.در این بیمه نامه چنانچه در طول مدت بازپرداخت وام ، وام گیرنده فوت نماید پرداخت مابقی اقساط توسط شرکت بیمه به صورت یکجا انجام می پذیرد و در نتیجه بازماندگان متوفی و ضامنین هیچ مسئولیتی در قبال بانک و یا موسسه پرداخت کننده وام نخواهند داشت . مبنای تعیین نرخ در قراردادهای گروهی مانده بدهکار ، میانگین سنی بیمه شدگان و مدت بازپرداخت وام ها می باشد.

       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       



      ایمیل:

       

         
      *    

      درباره بیمه سنوات:

      بیمه سنوات به استناد ماده ۲۴ قانون کار"در صورت خاتمه قرارداد کار، کار معین یا مدت موقت، کارفرما مکلف است به کارگری که مطابق قرارداد، یک سال یا بیشتر، به کار اشتغال داشته است برای هر سال سابقه، اعم از متوالی یا متناوب بر اساس آخرین حقوق مبلغی معادل یک ماه حقوق به عنوان مزایای پایان کار به وی پرداخت نماید" طراحی و ارائه گردیده و عمدتا مناسب شرایطی است که کارفرما حق سنوات پرسنل خود را به صورت سالانه تسویه می کند. در این شرایط، بیمه سنوات با سازوکار ویژه ای مبالغ خرد حق سنوات سالانه را به سمت صندوق های سرمایه گذاری بیمه سینا سوق داده و ذخیره سنوات با مبالغ قابل توجه ای برای پرسنل ایجاد می گردد به نحوی که در بلند مدت، پرسنل از منابع مالی ایجاد شده به اهداف مورد نظر خود خواهند رسید. همچنین در مواردی که کارفرما حق سنوات را تجمیع و در زمان قطع همکاری پرسنل با وی تسویه می‌کند در چنین شرایطی نیز امکان انتقال تعهد کارفرما به صندوق بیمه سنوات وجود دارد.

      طرح سنوات بیمه سینا، راه حلی برای انتقال تعهدات کارفرما به بیمه سینا و ایجاد ارزش افزوده است. در این طرح با هدفمند کردن پرداختی های حق سنوات، پشتوانه مالی مناسبی برای دریافت خدمات متنوع در آینده برای پرسنل شکل خواهد گرفت. منافع طرح سنوات عبارتند از:

      1. صندوق سرمایه گذاری هدفمند: با مشارکت پرسنل در طرح بیمه سنوات، در گام اول حساب سرمایه گذاری برای هر یک از پرسنل ایجاد شده و بدین طریق، حق سنوات سالانه پرسنل در صندوق سرمایه گذاری تجمیع خواهد داد.
      2. سود تضمین شده:به حق سنوات تجمیعی در صندوق سرمایه گذاری، حداکثر سود تضمینی بر اساس آیین نامه های بیمه مرکزی تعلق می گیرد.
      3. سود مشارکت در منافع: علاوه بر سود تضمین شده، بر اساس عملکرد بیمه سینا در حوزه سرمایه گذاری های صورت گرفته، بیمه شدگان در سود مازاد حاصله سهیم شده و این مبلغ نیز به موجودی صندوق سرمایه گذاری اضافه و ذخیره سنوات را تشکیل خواهد داد.
      4. دریافت مستمری تکمیلی:پس از گذشت حداقل پنج سال از شروع قرارداد،بیمه شدگان می توانند نسبت به دریافت مستمری متناسب با ذخیره سنوات تشکیل شده اقدام کنند. دریافت مستمری به یکی از روش های زیر امکان پذیر است:
      • مستمری مادام العمر
      • مستمری مدت معین
      1. دریافت سرمایه یکجا: این امکان وجود دارد در پایان قرارداد، بیمه شده به جای دریافت مستمری، ذخیره سنوات تشکیل شده را به صورت یکجا دریافت کند.
      2. تقویت اندوخته: بیمه شدگان می توانند در طول مدت بیمه، مبالغ متفرقه را با هدف تقویت ذخیره سنوات به حساب صندوق سرمایه گذاری واریز و از منافع حاصله بهره مند شوند.
      3. وام ضروری: پس از گذشت دو سال از شروع طرح بیمه سنوات، بیمه شدگان می توانند متناسب با ذخیره سنوات خود نسبت به دریافت وام اقدام کنند.
      4. برداشت از اندوخته: امکان برداشت از موجودی صندوق در صورت نیاز فوری به منابع مالی و عدم نیاز به برگشت وجوه دریافتی
      5. بیمه عمر: بیمه شدگان در مدت زمان مشارکت در طرح بیمه سنوات، تحت پوشش بیمه عمر بوده و در صورت فوت به هر علت، سرمایه بیمه به ذینفعان بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
      6. پوشش های بیمه ای مکمل: علاوه بر پوشش فوت به هر علت، امکان ارائه پوشش های تکمیلی به شرح ذیل وجود داشته و بیمه گذار می تواند تمام یا تعدادی از آنها را خریداری نماید.
      • پوشش فوت ناشی از حادثه تا یک میلیارد تومان
      • پوشش نقص عضو ناشی از حادثه تا 200 میلیون تومان
      • پوشش بیماری های خاص تا 30 میلیون برای هر بیماری و مجموعا 150 میلیون تومان
      • پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا 25 میلیون تومان سالانه
      • پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت بیمه نامه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل ناشی از بیماری یا حادثه
      • پوشش مستمری از کارافتادگی دائم و کامل ناشی از بیماری یا حادثه تا پایان بیمه نامه معادل 1 تا 5 برابر حق‌بیمه پرداختی سالانه
      1. بیمه درمان انفرادی: در صورت منفک شدن هر یک از بیمه شدگان از مجموعه بیمه گذار، چنانچه بیمه شده شخصا حق‌بیمه را پرداخت و قرارداد ادامه داشته باشد، در این صورت امکان اخذ پوشش درمان انفرادی نیز برای بیمه شده وجود خواهد داشت.
      2. بازخرید: در صورت بازخرید بیمه سنوات، ذخیره سنوات به صورت کامل و بدون کسر هزینه ای پرداخت خواهد شد. ذخیره سنوات شامل مجموع حق سنوات تخصیصی به صندوق سرمایه گذاری، سود تضمین شده و سود مشارکت در منافع می‌باشد.
      3. مزایای پس از قطع همکاری: بیمه شدگان می توانند به صورت انفرادی قرارداد بیمه سنوات را ادامه داده و از مزایای قرارداد گروهی بهره مند شوند. همچنین می توانند تحت پوشش بیمه درمان انفرادی نیز قرار گیرند.
      4. منافع کارفرما: با ایجاد ارزش افزوده ناشی از مشارکت پرسنل در طرح بیمه سنوات، علاوه بر حمایت کارفرما از قانون برنامه پنج ساله ششم توسعه جهت توسعه بیمه های زندگی، موجبات رضایت مندی و افزایش انگیزه و بهره وری پرسنل نیز فراهم خواهد شد.
       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       



      ایمیل:

       

         
      *    

      بیمه ‌نامه حوادث انفرادی بیمه‌شده را در برابر حوادث شغلی و غیر شغلی، در طول 24 ساعت شبانه روز و برای مدت یکسال شمسی تحت پوشش قرار می‌دهد .مبنای محاسبه حق بیمه این نوع بیمه نامه طبقه شغلی بیمه شده می باشد.

      پوشش های اصلی بیمه نامه

      • پوشش فوت ناشی از حادثه
      • پوشش نفص عضو و از کار افتادگی دائم ناشی از حادثه(کلی یا جزئی )

      پوشش فرعی

      • پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه

      پوشش فوت

      اگر بیمه شده در اثر وقوع حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی است فوت نماید ، سرمایه فوت به استفاده کنندگان بیمه نامه پرداخت می شود.

      پوشش نقص عضو و از کار افتادگی

      از پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی نقص عضو یا از کار افتادگی کلی یا جزئی است. در صورتی که به علت بروز حوادثی که تحت پوشش بیمه‌نامه حوادث انفرادی است اتفاقی برای بیمه شده بیفتد که منجر به نقص عضو دائم (کلی یا جزئی) وی شود، طبق بیمه‌نامه سرمایه نقص عضو به بیمه‌گذار پرداخت می شود.

      پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه

      یکی از پوشش های فرعی بیمه حوادث انفرادی پوشش هزینه‌های درمانی و پزشکی بیمه‌شده تا میزان معین ‌شده در بیمه‌نامه است. درصورتی‌که بیمه‌گذار این پوشش فرعی را خریداری کند، در صورت وقوع حادثه، بیمه حوادث انفرادی تا میزان مشخص هزینه‌های پزشکی بیمه شده را پرداخت می نماید. میزان مشخص شده هزینه‌های پزشکی معادل ۱۰ درصد سرمایه فوت می‌باشد.

      بیمه حوادث گروهی :

      موضوع بیمه نامه عبارت است از پوشش فوت ، نقص عضو و از کارافتادگی و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه ، که بیمه گذاران حقوقی می توانند با پرداخت حق بیمه اندک، کارکنان خود را در قبال خطرات ناشی از حادثه تحت پوشش قرار دهند. مبنای تعیین حق بیمه این بیمه نامه میانگین سنی و طبقه شغلی بیمه شدگان می باشد.


       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       



      ایمیل:

       

         
      *    

      بیمه حوادث و کرونا

      از آنجایی که شیوع ویروس کووید 19 در حال حاضر یکی از مهمترین چالش های جهان و همچنین کشور عزیزمان می باشد، شرکت بیمه سینا در راستای رسالت اجتماعی خود طرح بیمه کرونا را با شرایط ذیل به هم­میهنان عزیز ارائه می نماید.

      1. تعهدات بیمه­ گر در این بیمه نامه عبارتست از:
        1. فوت ناشی از حادثه
        2. نقص عضو ناشی از حادثه
        3. فوت ناشی از کرونا
        4. هزینه پزشکی ناشی از ابتلا به کرونا
      2. به موجب این پوشش بیمه ای، بیمه گر متعهد می گردد در صورت ابتلا بیمه شده به بیماری کرونا و فوت وی، غرامت فوت را پرداخت و همچنین در صورت ابتلا بیمه شده به بیماری کرونا و بستری در بیمارستان با تشخیص پزشک متخصص مربوطه، هزینه های پزشکی را مطابق با صورتحساب بیمارستانی و تا سقف مندرج در بیمه نامه پرداخت نماید.
      3. هزینه های مربوط به تست کرونا صرفا برای بیمه شدگانی که در اثر ابتلا به کرونا در بیمارستان بستری می‌شوند، تحت پوشش می‌باشد.
      4. دوره انتظار در رابطه با ابتلاء به بیماری کرونا، از تاریخ شروع بیمه نامه 15 روز بوده و در این دوران بیمه گر تعهدی نسبت به پرداخت خسارت نخواهد داشت.
      5. تعهدات بیمه گر برای بستری ناشی از ابتلا بیمه شده به کرونا صرفا یکبار در مدت بیمه نامه پرداخت خواهد شد و در صورت ابتلا و بستری مجدد، بیمه گر تعهدی نخواهد داشت.
      6. حداکثر تعهد بیمه گر بابت "فوت ناشی از حادثه" و "فوت ناشی از کرونا" مجموعا معادل سرمایه فوت ناشی از حادثه می‌باشد.
      7. استثنائات طرح عبارتست از:
      1. افراد مبتلا به کرونا در زمان درخواست بیمه، تحت پوشش قرار نمی گیرند.
      2. افراد بالای 60 سال و کودکان زیر یک سال تحت پوشش این بیمه نامه قرار نمی گیرند.
      3. افراد با سابقه ابتلا به بیماری های قلبی، ریوی، کلیوی، سکته، فشار خون، سرطان، ام اس، ایدز، دیابت و پیوند اعضاء اصلی بدن تحت پوشش قرار نمی گیرند.

      انواع طرح های بیمه حوادث و کرونا و حق بیمه های مربوطه:


      (مبالغ به ریال)





       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       



      ایمیل:

       

         
      *    

      بیمه عمر و سرمایه گذاری (سینابان)

      طرح سینابان از جمله محصولات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که با هدف ارائه جامع‌ترین و به‌روزترین خدمات بیمه‌ای از سوی بیمه سینا ارائه شده است. از مزایای طرح این است که یک پشتوانه مالی با سود تضمین‌شده به‌همراه پوشش‌های جامع بیمه‌ای را برای بیمه‌گذار و بیمه‌شده فراهم می‌کند.

      پوشش‌های بیمه‌ای:

      پوشش فوت به هر علت: پرداخت سرمایه فوت تا 30 برابر حق‌بیمه سالیانه تا سقف 4،000،000،000 ریال به ذینفعان بیمه‌نامه در صورت فوت بیمه‌شده.

      پوشش فوت ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه فوت حادثی تا 120 برابر حق بیمه سالیانه به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه تا سقف 8.000.000.000 ریال (با احتساب سرمایه فوت به هر علت).

      پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه مربوطه معادل 100 % یا 200% پوشش فوت به هر علت درصورت نقص عضو و ازکارافتادگی بیمه‌شده در اثر حادثه تا سقف 2،000،000،000 ریال.

      هزینه پزشکی ناشی از حادثه: پرداخت هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه معادل 5% یا 10% سرمایه فوت ناشی از حادثه تا مبلغ 250،000،000 ریال به‌صورت سالانه.

      پوشش بیماری‌های خاص: پرداخت 30 درصد سرمایه فوت به هر علت تا مبلغ 300،000،000 ریال به‌ازاء هر بیماری و مجموعاً معادل 1،500،000،000 ریال. بیماری‌های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن هستند.

      پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه: معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق‌بیمه تا پایان قرارداد، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه یا بیماری.

      مستمری از کارافتادگی: در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه‌شده در اثر حادثه یا بیماری، بیمه‌شده معادل 1 تا 5 برابر حق‌بیمه سالانه را تا پایان قرارداد مستمری دریافت خواهد کرد.

      معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت حادثی بیمه‌گذار: چنانچه بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه در اثر حادثه فوت کند، حق‌بیمه‌های مربوطه تا پایان قرارداد توسط بیمه‌گر تأمین و بیمه‌نامه ادامه خواهد داشت.

      معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار (فوت به هر علت): چنانچه بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه به هر علت فوت کند، حق‌بیمه‌های مربوطه تا پایان قرارداد توسط بیمه‌گر تأمین و بیمه‌نامه ادامه خواهد داشت.

      سرمایه‌گذاری:

      بیمه سینا حق‌بیمه پرداختی بیمه‌گذاران را در بهترین فرصت‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کند. به حساب سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه‌ها که به آن «اندوخته» نیز می‌گویند سود تضمین‌شده مطابق با آئین‌نامه بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع بر اساس عملکرد سالانه بیمه‌گر تعلق می‌گیرد.


      مزایای سرمایه‌گذاری:

      • پرداخت سود تضمین‌شده و سود مشارکت در منافع
      • ارائه گزارش سود قطعی (مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع) به‌صورت سالانه به بیمه‌گذار
      • امکان اخذ وام بدون نیاز به معرفی ضامن و یا دریافت وثیقه
      • امکان حفظ ارزش پول و مقابله با تورم با استفاده از تعدیلات حق‌بیمه
      • بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی: شامل مالیات بر ارزش افزوده، مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث
      • امکان بازخرید بیمه‌نامه و دریافت اندوخته سرمایه‌گذاری زودتر از تاریخ پایان بیمه‌نامه
      • امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه پس از گذشت یک سال از شروع بیمه‌نامه
      • امکان واریزی متفرقه به حساب سرمایه‌گذاری جهت تقویت اندوخته بیمه‌نامه
      • امکان انجام هرگونه تغییرات در شرایط مالی بیمه‌نامه به‌صورت سالانه
      • امکان پرداخت مبلغ سرمایه‌گذاری به‌صورت یک‌جا و یا تبدیل آن به مستمری بازنشستگی
      • امکان بهره مندی از پوشش بیمه درمان تکمیلی انفرادی برای بیمه شده


      سوالات متداول بیمه های عمر و سرمایه گذاری سینا

      بیمه عمر و سرمایه گذاری چه کاربردی دارد؟

      در بیمه عمر، فوت بیمه‌شده تحت پوشش قرار می‌گیرد به نحوی که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه توافق‌شده در بیمه‌نامه به ذینفعان پرداخت می‌شود. همچنین درصدی از حق بیمه پرداختی در اندوخته بیمه نامه پس انداز و توسط بیمه سینا سرمایه گذاری می گردد.

      مبلغ حق‌بیمه در بیمه‌های عمر به چه صورت تعیین می‌شود؟

      با توجه به سن بیمه‌شده و وضعیت سلامتی وی تعیین خواهد شد. با افزایش سن حق‌بیمه نیز افرایش می‌یابد. همچنین در صورتی‌که بیمه‌شده از سلامت جسمانی مناسبی برخوردار نباشد مشمول حق‌بیمه اضافی خواهد شد.

      انواع بیمه‌های عمر کدام‌اند؟

      • بیمه عمر انفرادی: پوشش بیمه‌ای که هر فردی می‌تواند نسبت به اخذ آن اقدام کند.
      • بیمه عمر گروهی: پوشش بیمه‌ای است برای پرسنل شرکت‌ها و سازمان‌ها.

      انواع بیمه‌های عمر انفرادی در بیمه سینا کدام‌اند؟

      • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح سینابان)
      • بیمه عمر مانده بدهکار
      • بیمه عمر ساده زمانی

      انواع بیمه‌های عمر گروهی در بیمه سینا کدام‌اند؟

      • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح سینابان)
      • بیمه عمر مانده بدهکار
      • بیمه عمر زمانی
      • بیمه عمر تلفیقی

      انواع معافیت‌های مالیاتی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا کدام‌اند؟

      • معافیت حق‌بیمه پس‌اندازی از مالیات بر ارزش افزوده
      • معافیت سرمایه بیمه از مالیات بر ارث
      • معافیت سرمایه بیمه از مالیات بر درآمد

      سود تضمینی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چقدر است؟

      • دو سال اول قرارداد معادل 16%
      • دو سال دوم قرارداد معادل 13%
      • از سال پنجم تا پایان قرارداد معادل 10%

      سود مشارکت در منافع شرکت بیمه سینا در سال‌های گذشته به چه صورت بوده است؟

      سود مشارکت در منافع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا برای سال های 91 لغایت 97 به‌صورت میانگین بیش از 23.5% درصد و در سالهای 98 و 99 معادل 30% بوده است.

      شرایط دریافت وام از محل بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چگونه است؟

      • حداقل 2 سال از شروع بیمه‌نامه سپری شده باشد.
      • حق‌بیمه دو سال اول بیمه‌نامه به صورت کامل پرداخت شده باشد.
      • میزان وام اعطایی به نحوی است که اصل و بهره وام حداکثر برابر با 90% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه باشد.
      • بهره وام برابر 4% بیشتر از سود تضمین ‌شده است.
      • مدت بازپرداخت وام 2 و 3 ساله است که بیمه‌گذار می‌تواند به دلخواه انتخاب کند.
      • روش بازپرداخت اقساط وام به‌صورت سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه امکان‌پذیر است.
      • امکان دریافت وام به دفعات وجود دارد به شرطی که وام قبلی تسویه شده باشد.
      • امکان فک وام و تسویه آن قبل از سررسید وجود دارد.
      • مدت زمان معمول جهت پرداخت وام از سوی بیمه سینا، حدوداً یک هفته است.


      مدت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چند سال است؟

      • حداقل مدت بیمه‌نامه 5 سال است.
      • حداکثر مدت بیمه‌نامه 30 سال است به نحوی که مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه کمتر از 70 سالگی فرد باشد.


      شرایط سنی جهت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چگونه است؟

      از بدو تولد تا قبل از 65 سالگی تمام امکان خرید بیمه‌نامه وجود دارد.

      در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا، روش‌های پرداخت حق‌بیمه به چه صورت است؟

      • یکجا، سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه.
      • در قراردادهای گروهی، امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت کسر از حقوق نیز وجود دارد.


      حداقل مبلغ حق‌بیمه در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چقدر است؟

      • در روش سالانه، حداقل 2،000،000 ریال
      • در روش شش ماهه، هر قسط حداقل 1،200،000 ریال
      • در روش سه ماهه، هر قسط حداقل 750،000 ریال
      • در روش ماهانه، هر قسط حداقل 500،000 ریال
      • در روش یکجا، با توجه به پوشش های درخواستی بیمه گذار محاسبه و تعیین می گردد.
      • در قراردادهای گروهی، میزان حق‌بیمه به‌صورت توافقی است.
       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       



      ایمیل:

       

         
      *بیمه های زندگی    

      *معرفی بیمه عمر

      طرح سینابان از جمله محصولات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که با هدف ارائه جامع‌ترین و به‌روزترین خدمات بیمه‌ای از سوی بیمه سینا ارائه شده است. از مزایای طرح این است که یک پشتوانه مالی با سود تضمین‌شده به‌همراه پوشش‌های جامع بیمه‌ای را برای بیمه‌گذار و بیمه‌شده فراهم می‌کند.

      1. پوشش‌های بیمه‌ای
      • پوشش فوت به هر علت: پرداخت سرمایه فوت تا 30 برابر حق‌بیمه سالیانه تا سقف 4،000،000،000 ریال به ذینفعان بیمه‌نامه در صورت فوت بیمه‌شده.
      • پوشش فوت ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه فوت حادثی تا 120 برابر حق بیمه سالیانه به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه تا سقف 8.000.000.000 ریال (با احتساب سرمایه فوت به هر علت).
      • پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه مربوطه معادل 100 % یا 200% پوشش فوت به هر علت درصورت نقص عضو و ازکارافتادگی بیمه‌شده در اثر حادثه تا سقف 2،000،000،000 ریال.
      • پوشش بیماری‌های خاص: پرداخت 30 درصد سرمایه فوت به هر علت تا مبلغ 300،000،000 ریال به‌ازاء هر بیماری و مجموعاً معادل 1،500،000،000 ریال. بیماری‌های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن هستند.
      • هزینه پزشکی ناشی از حادثه: پرداخت هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه معادل 5% یا 10% سرمایه فوت ناشی از حادثه تا مبلغ 250،000،000 ریال به‌صورت سالانه.
      • پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه: معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق‌بیمه تا پایان قرارداد، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه یا بیماری.
      • مستمری از کارافتادگی: در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه‌شده در اثر حادثه یا بیماری، بیمه‌شده معادل 1 تا 5 برابر حق‌بیمه سالانه و تا پایان قرارداد مستمری دریافت خواهد کرد.

      در این طرح، کارکنان بانک سینا می‌توانند همسر و فرزندان خود را نیز تحت پوشش بیمه سینابان قراردهند. در این‌صورت، علاوه بر بهره‌مندی اعضاء خانواده کارکنان از پوشش‌های فوق‌الذکر، خود کارکنان نیز می‌توانند پوشش‌های زیر را خریداری کنند.

      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت حادثی بیمه‌گذار: چنانچه بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه در اثر حادثه فوت کند، حق‌بیمه‌های مربوطه تا پایان قرارداد توسط بیمه‌گر تأمین و بیمه‌نامه ادامه خواهد داشت.
      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار (فوت به هر علت): چنانچه بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه فوت کند، حق‌بیمه‌های مربوطه تا پایان قرارداد توسط بیمه‌گر تأمین و بیمه‌نامه ادامه خواهد داشت.


      1. سرمایه‌گذاری

      بیمه سینا حق‌بیمه پرداختی بیمه‌گذاران را در بهترین فرصت‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کند. به حساب سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه‌ها که به آن «اندوخته» نیز می‌گویند سود تضمین‌شده مطابق با آئین‌نامه بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع بر اساس عملکرد سالانه بیمه‌گر تعلق می‌گیرد.

      مزایای سرمایه‌گذاری:

      • پرداخت سود تضمین‌شده و سود مشارکت در منافع
      • ارائه گزارش سود قطعی (مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع) به‌صورت سالانه به بیمه‌گذار
      • امکان اخذ وام بدون نیاز به معرفی ضامن و یا دریافت وثیقه
      • امکان حفظ ارزش پول و مقابله با تورم با استفاده از تعدیلات حق‌بیمه
      • بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی: شامل مالیات بر ارزش افزوده، مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث
      • امکان بازخرید بیمه‌نامه و دریافت اندوخته سرمایه‌گذاری زودتر از تاریخ پایان بیمه‌نامه
      • امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه پس از گذشت یک سال از شروع بیمه‌نامه
      • امکان واریزی متفرقه به حساب سرمایه‌گذاری جهت تقویت اندوخته بیمه‌نامه
      • امکان انجام هرگونه تغییرات در شرایط مالی بیمه‌نامه به‌صورت سالانه

      امکان پرداخت مبلغ سرمایه‌گذاری به‌صورت یک‌جا و یا تبدیل آن به مستمری بازنشستگی


      سوالات متداول بیمه های عمر و سرمایه گذاری سینا

      بیمه عمر چه کاربردی دارد؟

      در بیمه عمر، فوت بیمه‌شده تحت پوشش قرار می‌گیرد به نحوی که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه توافق‌شده در بیمه‌نامه به ذینفعان پرداخت می‌شود.

      مبلغ حق‌بیمه در بیمه‌های عمر به چه صورت تعیین می‌شود؟

      با توجه به سن بیمه‌شده و وضعیت سلامتی وی تعیین خواهد شد. با افزایش سن حق‌بیمه نیز افرایش می‌یابد. همچنین در صورتی‌که بیمه‌شده از سلامت جسمانی مناسبی برخوردار نباشد مشمول حق‌بیمه اضافی خواهد شد.

      انواع بیمه‌های عمر کدام‌اند؟

      • بیمه عمر انفرادی: پوشش بیمه‌ای که هر فردی می‌تواند نسبت به اخذ آن اقدام کند.
      • بیمه عمر گروهی: پوشش بیمه‌ای است برای پرسنل شرکت‌ها و سازمان‌ها.

      انواع بیمه‌های عمر انفرادی در بیمه سینا کدام‌اند؟

      • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح سینابان)
      • بیمه عمر مانده بدهکار

      انواع بیمه‌های عمر گروهی در بیمه سینا کدام‌اند؟

      • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح سینابان)
      • بیمه عمر مانده بدهکار
      • بیمه عمر زمانی
      • بیمه عمر تلفیقی

      بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟

      افرادی که اقدام به دریافت وام از بانک‌ها، مؤسسات مالی یا شرکت محل کار خود می‌کنند می‌توانند نسبت به خرید بیمه عمر مانده بدهکار اقدام کنند. به موجب این بیمه‌نامه، در صورتی که فرد وام‌گیرنده در طول مدت بازپرداخت فوت نماید، مانده اقساط وام از زمان فوت تا سررسید وام توسط بیمه سینا به وام‌دهنده پرداخت خواهد شد و نیازی به پرداخت مانده وام توسط وراث متوفی نیست.

      بیمه عمر و سرمایه‌گذاری طرح سینابان چیست؟

      رایج‌ترین و کامل‌ترین نوع بیمه عمر است که شامل دو بخش پوشش بیمه عمر و همچنین سرمایه‌گذاری است. بنابراین، چنانچه بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه فوت کند سرمایه فوت مندرج در بیمه‌نامه و همچنین مبلغ پس‌اندازی به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد و اگر بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه در قید حیات باشد، از منافع بخش سرمایه‌گذاری بهره‌مند خواهد شد.

      پوشش‌های تکمیلی در بیمه عمر و سرمایه|‌گذاری سینا کدام‌اند؟

      • علاوه بر پوشش بیمه عمر، بیمه‌گذار می‌تواند سایر پوشش‌های تکمیلی را خریداری کند که عبارتند از:
      • فوت ناشی از حادثه
      • نقص عضو ناشی از حادثه
      • هزینه پزشکی ناشی از حادثه
      • امراض خاص یا صعب‌العلاج
      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی ناشی از حادثه یا بیماری
      • مستمری از کارافتادگی

      منظور از بیمه عمر مشترک سینا چیست؟

      در طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا، بیمه‌گذار و بیمه‌شده می‌توانند طی یک بیمه‌نامه تحت پوشش قرار گیرند. پوشش‌های بیمه‌ای که بیمه‌گذار می‌تواند برای خودش خریداری کند عبارتند از:

      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت ناشی از حادثه
      • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت به هر علت

      در بیمه عمر و سرمایه گذاری، منافع بخش سرمایه گذاری کدامند؟

      • ایجاد حساب سرمایه‌گذاری
      • دریافت سود تضمین‌شده
      • مدیریت قلک سرمایه‌گذاری توسط متخصصین بیمه‌گر در حوزه سرمایه‌گذاری
      • بهره‌مندی از سود مشارکت در منافع
      • بهره‌مندی از معافیت مالیاتی
      • امکان دریافت وام
      • امکان برداشت وجه از موجودی قلک سرمایه‌گذاری
      • امکان واریز متفرقه و افزایش موجودی قلک سرمایه‌گذاری
      • بازخرید در هر زمان پس از گذشت یک‌سال از شروع بیمه‌نامه


      انواع معافیت‌های مالیاتی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا کدام‌اند؟

      • معافیت حق‌بیمه پس‌اندازی از مالیات بر ارزش افزوده
      • معافیت سرمایه بیمه از مالیات بر ارث
      • معافیت سرمایه بیمه از مالیات بر درآمد

      سود تضمینی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چقدر است؟

      • دو سال اول قرارداد معادل 16%
      • دو سال دوم قرارداد معادل 13%
      • از سال پنجم تا پایان قرارداد معادل 10%

      سود مشارکت در منافع شرکت بیمه سینا در سال‌های گذشته به چه صورت بوده است؟

      سود مشارکت در منافع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا برای سال های 91 لغایت 96 به‌صورت میانگین بیش از 23.5% درصد بوده است.

      شرایط دریافت وام از محل بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چگونه است؟

      • باید حداقل 2 سال از شروع بیمه‌نامه سپری شده باشد.
      • باید حق‌بیمه دو سال اول بیمه‌نامه به صورت کامل پرداخت شده باشد.
      • میزان وام اعطایی به نحوی است که اصل و سود وام حداکثر برابر با 90% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه باشد.
      • بهره وام برابر 4% بیشتر از بهره تضمین‌شده است.
      • مدت بازپرداخت وام 2 و 3 ساله است که بیمه‌گذار می‌تواند به دلخواه انتخاب کند.
      • روش بازپرداخت اقساط وام به‌صورت سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه امکان‌پذیر است.
      • امکان دریافت وام به دفعات وجود دارد به شرطی که وام قبلی تسویه شده باشد.
      • امکان فک وام و تسویه آن قبل از سررسید وجود دارد.
      • مدت زمان معمول جهت پرداخت وام از سوی بیمه سینا، حدوداً یک هفته است.


      در بیمه عمر و سرمایه گذاری سینا، امراض خاص یا صعب‌العلاج شامل چه مواردی است؟

      • سکته قلبی
      • سکته مغزی
      • انواع سرطان‌ها
      • عمل قلب باز
      • پیوند اعضاء اصلی بدن


      آیا امکان خرید چند بیمه عمر از یک یا چند شرکت بیمه‌ای وجود دارد؟

      امکان خرید چندین بیمه عمر برای یک فرد وجود دارد و در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه بیمه از محل بیمه‌نامه‌ها به صورت کامل به ذینفعان پرداخت خواهد شد.

      آیا انجام آزمایشات و معاینات جهت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا الزامی است؟

      افراد زیر 50 سال با سرمایه فوت کمتر از 50 میلیون تومان از انجام آزمایشات و معاینات معاف هستند، مگر اینکه وضعیت سلامتی متقاضی بیمه به نحوی باشد که بیمه‌گر حسب مورد انجام آزمایشات و معاینات را تجویز کند.

      هزینه انجام آزمایشات و معاینات جهت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به عهده چه کسی است؟

      اگر پیشنهاد متقاضی بیمه منجر به صدور بیمه‌نامه شود و یا پیشنهاد مذکور توسط بیمه سینا رد شود، در چنین حالتی هزینه آزمایشات و معاینات توسط بیمه سینا به صورت کامل پرداخت خواهد شد.


      در کجا سرمایه‌گذاری کنم؟ بانک، بورس، ارز، سکه، طلا یا بیمه؟

      هیچ‌کدام از روش‌های سرمایه‌گذاری برتری مطلقی نسبت به بقیه ندارند و هر یک مزایا و معایب خود دارند. طبیعتاً هر فرد می‌تواند متناسب با نیاز و توان مالی در یک یا چند حوزه سرمایه‌گذاری کند. در کنار داشتن حساب بانکی، خرید سهام، ارز و سکه، افراد می‌توانند به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیز به عنوان یک روش سرمایه‌گذاری فکر کنند. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری علاوه بر پوشش‌های متنوع بیمه‌ای، روشی منظم و با ریسک و بازدهی معقول است که سرمایه مناسبی جهت اهداف بلند مدت از جمله کمک هزینه تهیه مسکن، ازدواج، جهیزیه، تحصیل، خرید خودرو، گردشگری، مستمری تکمیلی و... را فراهم می‌کند.


      بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بهتر است یا بیمه تأمین اجتماعی؟

      بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا ترکیبی از پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری بلندمدت است. سرمایه فوت به هر علت اصلی‌ترین پوشش این بیمه‌نامه است که تا 500 میلیون تومان قابل خریداری است. همچنین سرمایه فوت ناشی از حادثه نیز به عنوان پوشش اختیاری تا 800 میلیون تومان افراد را تحت پوشش قرار می‌دهد. پوشش‌های تکمیلی دیگری از جمله نقص عضو، هزینه پزشکی حادثی، امراض صعب‌العلاج، معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی و مستمری ازکارافتادگی نیز بیمه‌گذار می‌تواند خریداری کند. از طرف دیگر، بخش عمده‌ای از حق‌بیمه‌های پرداختی بیمه‌گذار تشکیل ذخیره داده و در پایان قرارداد، فرد می‌تواند ذخایر تشکیل‌شده را به‌صورت یک‌جا دریافت یا تمام یا بخشی از ذخایر را تبدیل به بیمه مستمری کند.

      در مقابل بیمه تأمین اجتماعی ترکیبی از خدمات درمانی و مستمری برای بیمه‌شده اصلی است که بیمه‌شدگان تبعی نیز می‌توانند از خدمات درمانی بهره‌مند شوند. به عبارت دیگر می‌توان گفت، هر دو طرح بیمه‌ای، دارای مستمری هستند ولی بیمه تأمین اجتماعی بیشتر متمرکز بر خدمات درمانی بوده و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در رابطه با پوشش فوت به هر علت و حوادث ناگهانی خدمات مناسب‌تری را ارائه می‌دهد. یک فرد می‌تواند هر دو بیمه‌نامه را همزمان خریداری و از منافع آنها بهره‌مند گردد.


      مدت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چند سال است؟

      • حداقل مدت بیمه‌نامه 5 سال است.
      • حداکثر مدت بیمه‌نامه 30 سال است به نحوی که مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه کمتر از 70 سالگی فرد باشد.


      شرایط سنی جهت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چگونه است؟

      از بدو تولد تا قبل از 65 سالگی تمام امکان خرید بیمه‌نامه وجود دارد.


      در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا، روش‌های پرداخت حق‌بیمه به چه صورت است؟

      • یک‌جا برای کل مدت قرارداد، سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه.
      • در قراردادهای گروهی، امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت کسر از حقوق نیز وجود دارد.


      حداقل مبلغ حق‌بیمه در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چقدر است؟

      • در روش سالانه، حداقل 2،000،000 ریال
      • در روش شش ماهه، هر قسط حداقل 1،200،000 ریال
      • در روش سه ماهه، هر قسط حداقل 750،000 ریال
      • در روش ماهانه، هر قسط حداقل 500،000 ریال
      • در قراردادهای گروهی، میزان حق‌بیمه به‌صورت توافقی است.

      شرایط عمومی سینابان

       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       



      ایمیل:

       

         
      *بیمه های مسئولیت    

      بیمه های مسئولیت از جمله رشته های بیمه ای است که به طور مستقیم در تنظیم روابط اجتماعی افراد جامعه ، شناخت افراد از حقوق و مسئولیتهای یکدیگر و تامین امنیت حرفه ای مشاغل و فعالیتها تاثیر گذار می باشد و ممکن‌ است‌ براثر غفلت‌ یا قصور فردی‌، خساراتی‌ مالی‌ و جانی‌ به کارکنان و‌ اشخاص‌ ثالث‌ وارد شود که‌ در نتیجه‌ آن‌ فرد عامل حادثه محکوم‌ به‌ پرداخت‌ غرامت‌ به کارکنان و‌ اشخاص‌ ثالث‌ گردد که در این برهه لزوم اخذ بیمه های مسئولیت نمایان می گردد .

      در حال حاضر بیمه های مسئولیت بیمه سینا پیشگام در ارائه انواع طرحهای نوین بیمه ای است و با پرداخت خسارتهای مختلف به اشخاص زیاندیده در اکثر فعالیتهای اقتصادی ، حرفه ای و سایر بخشهایی که تهدیدی برای سلامت جامعه محسوب می شوند در انواع رشته های مسئولیت موجب حل و فصل اختلافات افراد جامعه با یکدیگر نیز شده است .


      برخی از انواع بیمه نامه های مسئولیت:

      بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان

      کلیه کارفرمایان نسبت به جبران خسارات وارده به کارکنان و کارگران (تمامی کارکنان شاغل در محدوده کارگاه) که ناشی از حوادث حین کار باشد و منجر به صدمات جسمانی و جانی شود، مسئول هستند. این بیمهمسئولیت مدنی بیمه‌گذار را در مقابل کارکنان، تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد.


      بیمه مسئولیت اجرای عملیات ساختمانی در قبال اشخاص ثالث

      گاهی در طول انجام عملیات ساختمانی، خسارت مالی و صدمات جسمانی به اشخاص ثالث وارد می‌آید که ناشی از عملیات تخریب، گودبرداری، پی‌کنی، نصب اسکلت فلزی و سایر کارهای عمرانی است. با اخذ این بیمه، مسئولیت بیمه گذار و کلیه عوامل اجرایی به طور مشترک در قبال اشخاص ثالث، تحت پوشش قرار می‌گیرد.

      بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان

      موضوع بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان عبارت است از جبران خسارت بدنی وارد به بیماران که ناشی از مسئولیت پزشک به علت اشتباه، غفلت یا قصور وی در انجام خدمات حرفه‌ای به وقوع پیوسته باشد. بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان بر اساس قانون مسئولیت مدنی و قوانین و مقررات نظام پزشکی کشور تهیه و تدوین و قابل ارائه می باشد.

      بیمه مسئولیت حرفه ای پیراپزشکان

      با توجه به ضرورت تامین حرفه‌ای پرستاران، ‌بهیاران، تکنسین‌های بیهوشی و اتاق عمل، تکنسین‌های رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن وM.R.I و نیز کارشناسان و تکنسین‌های آزمایشگاه، نوارنگاری وC.S.R ، این بیمه به منظور جبران خسارات ناشی از مسئولیت پیراپزشکان ارائه می‌شود.

      بیمه مسئولیت جامع شهرداری

      این بیمه به منظور جبران کلیه خسارات جانی و مالی ناشی از خطرات احتمالی مدیران، معاونین و کارکنان سازمان شهرداری در هنگام عملیات شهری، عمرانی و ‌زیر بنایی امورات شهری که تحت نظارت شهرداری انجام شود، ارائه میگردد.

      بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتش سوزی

      گسترش‌ دامنه‌ آتش‌سوزی‌ و انفجار در مجاورت‌ محل‌ وقوع‌ حادثه‌، سبب‌ ورود خسارات‌ مالی‌ و جانی‌ به‌ اشخاص‌ ثالث‌ می‌گردد که غرامت‌ وارده‌ به اشخاص ثالث در چارچوب‌ بیمه‌های‌ آتش‌سوزی‌ قابل‌ پرداخت‌ نیست؛‌ ولیکن‌بیمه‌‌ مسئولیت مدنی ناشی از آتش‌سوزی، کلیه‌ زیان‌‌های‌ ناشی‌ از خطراتی‌ همچون‌ آتش‌سوزی‌، انفجار، ترکیدگی‌ لوله‌های‌ آب‌ و ضایعات‌ آب‌ وارد به‌ اشخاص‌ ثالث‌ را جبران‌ خواهد نمود.

      بیمه مسئولیت مدنی نگهداری آسانسور

      با وجود اینکه که‌ تعمیر و نگهداری‌ دوره‌‌ای‌ آسانسورها از ط‌رف‌ مالکین‌ ساختمان های تجاری و مسکونی انجام‌ می‌ شود و لیکن‌ بروز حوادث‌ ناشی‌ از سهل‌‌انگاری‌ در نگهداری‌ آنها سبب ورود صدمات‌ جانی‌ به‌ استفاده‌کنندگان‌ از آسانسور می‌‌گردد. این بیمه غرامت‌ فوت‌ و نقص‌عضو سرنشینان‌ آسانسور را در صورت‌ وقوع‌ حوادث‌ جبران‌ می‌نماید.

      بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی

      این بیمه به منظور جبران کلیه خسارات مالی و جانی ناشی از خطرات احتمالی نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی در قبال اشخاص ثالث ارائه می‌شود.

      بیمه مسئولیت مدیران مجموعه های ورزشی


      صاحبان‌ اماکن‌ ورزشی‌ همچون‌ استخرها، سالن‌های‌ ورزشی‌ و بدنسازی‌ ضمن‌ رعایت‌ اصول‌ ایمنی‌ و حفاظتی‌، گاهی‌ با حوادثی‌ که‌ منجر به‌ نقص‌ عضو و فوت‌ و هزینه‌‌های‌ پزشکی‌ مراجعین‌ مواجه‌ می‌گردند که‌ مناسب‌ترین‌ راه‌ برای‌ جبران‌ غرامت‌ حوادث‌ پیش‌بینی‌ نشده‌، اخذ بیمه نامه مسئولیت‌ مدنی‌ مجموعه‌های‌ ورزشی‌‌ است‌.

      بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی

      مسئولیت افرادی که در مراکز آموزشی مشغول به کار یا تحصیل هستند، بر عهده مدیران این مراکز می‌باشد. از این رو در صورتی که برای هر یک از افراد مذکور در زمان حضور در مرکز آموزشی اتفاقی رخ‌ دهد، خسارات آن بر عهده مدیران مراکز می‌باشد. بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی به منظور پوشش خسارت‌های جانی احتمالی برای افراد در مراکز آموزشی ارائه می‌شود.

      بیمه مسئولیت مدیران اردوها

      مسئولیت افرادی که در اردو هستند، بر عهده مدیر اردو است. از این رو در صورتی که برای یکی از افراد در اردو اتفاقی رخ‌ دهد، خسارات آن بر عهده مدیران اردو می‌باشد. بیمهمسئولیت مدیران اردوها به منظور پوشش خسارت‌های جانی احتمالی برای افراد در اردوها ارائه می‌شود.

      بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین

      این بیمه‌ در جهت برقراری تأمین حرفه‌ای مهندسین طراح، محاسب و ناظر ساختمان که در عضویت سازمان‌های نظام مهندسی استان‌ها، دارای پروانه اشتغال از وزارت مسکن و شهرسازی و شماره امضاء شهرسازی از شهرداری می‌باشند، در برابر مالکین ساختمان‌ها، اشخاص ثالث (شامل همسایگان، عابرین و ...) و کارکنان اجرایی پروژه ساختمانی،(جانی و مالی) عرضه و ارائه شده است.

      بیمه مسئولیت حرفه ای نمایندگان بیمه
      این بیمه به منظور جبران خسارت‌های مالی احتمالی ناشی از مسئولیت نمایندگان بیمه صادر می‌شود.

      بیمه مسئولیت مدیران در قبال استفاده کنندگان از پارکینگ

      در صورتی که خسارتی برای افراد استفاده‌کننده از پارکینگ‌های عمومی و خصوصی خودرو به‌وجود آید،‌ ممکن است مسئولیت خسارت بر عهده صاحبان پارکینگ باشد. این بیمه‌نامه کلیه خسارت‌های رخ‌داده در پارکینگ‌های عمومی و خصوصی را جبران می‌نماید.

      بیمه مسئولیت مدنی تورهای سیاحتی و زیارتی

      در صورتی که برای یکی از مسافران تور اتفاقی رخ‌ دهد، خسارات آن بر عهده صاحبان آژانس مسافرتی می‌باشد. بیمه مسئولیت آژانس‌های مسافرتی (ویژه تورهای سیاحتی- زیارتی) به منظور پوشش خسارت‌های جانی احتمالی برای مسافران تورهای سیاحتی و زیارتی ارائه می‌شود.

      بیمه مسئولیت مسئولین فنی بیمارستان ، درمانگاه و کلینیک

      مدیر فنی بیمارستان، درمانگاه و کلینیک مسئول مشکلات احتمالی است که در طول مراجعه بیمار به مرجع درمانی برای وی رخ می‌دهد. از این رو بیمهمسئولیت مدنی مدیر فنی بیمارستان، درمانگاه، کلینیک به منظور پوشش خسارات جانی احتمالی ناشی از مسئولیت این مدیران طراحی و قابل ارائه می باشد.

      بیمه مسئولیت مدنی مدیران و ناجیان استخر

      مدیران و ناجیان استخرها مسئول حفظ زندگی افرادی هستند که از استخر استفاده می‌کنند.این بیمه به منظور پوشش خسارات جانی ناشی از خطرات رخ داده در استخرها ارائه می‌شود.

      بیمه مسئولیت حرفه ای شهربازی

      مدیر شهربازی مسئولیت مشکلات احتمالی که در حین استفاده از دستگاه‌ها برای استفاده‌کنندگان رخ می‌دهد را بر عهده دارد. این بیمه به منظور جبران خسارات ناشی از خطرات استفاده از دستگاه‌های شهربازی صادر می‌شود.

      بیمه مسئولیت حرفه ای هتل داری

      براساس این بیمه‌ خسارات جانی و مالی مسافرین در اثر حوادث در طول مدت اقامت در هتل یا مسافرخانه بیمه می‌گردد. در ضمن چنانچه واحد اقامتی دارای امکاناتی نظیر استخر، مجموعه ورزشی، پارکینگ وغیره باشد خسارات مالی و جانی وارد به استفاده کنندگان جبران خواهد شد.

      بیمه مسئولیت مدیران و مربیان مهدکودک

      مدیران مهدکودک‌ها در قبال مشکلات احتمالی کودکان در مهدکودک مسئولیت دارند. برای پوشش خسارات جانی ناشی از خطرات احتمالی در مهدکودک‌ها، بیمه‌نامه مسئولیت مدنی مدیران مهدکودک‌ها ارائه می‌شود.

      بیمه مسئولیت مدنی مدیران رستوران ها

      مدیران رستوران‌ها و استراحت‌گاه‌های ساحلی در قبال خطرات احتمالی افراد استفاده‌کننده از فضا و تجهیزات آنها مسئولیت دارند. برای پوشش خسارات جانی ناشی از خطرات احتمالی در این مکان‌ها، بیمه مسئولیت مدنی مدیران رستوران‌ها و استراحت‌گاه‌های ساحلی ارائه می‌شود.

      بیمه مسئولیت نگهبانان مسلح بانک ها

      بیمه مسئولیت نگهبانان مسلح بانک‌ها، کلیه خسارات جانی و مالی ناشی از خطرات نگهبانان مسلح بانک‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهد.

      بیمه مسئولیت حرفه ای تعمیر کاران

      مسئولیت کلیه خسارت‌های وارده بر خودروها در طول مدتی که در تعمیرگاه‌ها هستند بر عهده صاحبان تعمیرگاه‌ها می‌باشد. این بیمه به منظور پوشش کلیه خسارات احتمالی ناشی از خطرات موجود در تعمیرگاه‌های مجاز صادر می‌شود.

      بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا

      موضوع این بیمه، جبران خسارات جانی و مالی وارد به مصرف‌کنندگان کالا و اشخاص ثالث از خطرات ناشی از استفاده کالا می‌باشد که در نتیجه عدم ایمنی و وجود عیب و نقص در کالای تولید و عرضه شده به‌وقوع پیوسته باشد.

      بیمه مسئولیت تعمیرگاه های مجاز خودرو
      این بیمه نامه به منظور پوشش خطرات ناشی از مسئولیت تعمیرگاه‌های مجاز خودرو ارائه می شود.



       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       
      محمد رضا پازرئی
      مدیر بیمه های مسئولیت

      ایمیل: m.pazari@sina insurance.com

       

         
      *بیمه های باربری و وجوه    

      بیمه باربری : بیمه باربری یا حمل و نقل کالا پوششی است که در آن بیمه گر در قبال دریافت حق بیمه متناسب با پوشش بیمه ای از بیمه¬گذار، تعهد می کند چنانچه کالای مورد بیمه در جریان حمل و نقل و جابجایی از مبدا به مقصد (مندرج در بیمه نامه) و به علت یکی از خطرات تحت پوشش بیمه نامه تلف یا دچار خسارت شود و یا بیمه گذار متحمل پرداخت هزینه هایی گردد، زیان وارده به کالا را جبران کند وهزینه را هم بپردازد .

      بیمه وجوه : آنچه که در این نوع بیمه نامه تحت پوشش قرار می گیرد وجوه شامل انواع اسکناس ها و مسکوکات رایج داخلی و خارجی ، انواع شمش و سکه (طلا و نقره) ، انواع چک های بانکی تضمین شده ، انواع اوراق بهادار ، اوراق مشارکت ، اوراق قرضه دولتی ، اوراق سهام ، گواهی سپرده و ... (از جمله تمبر ، سفته ها و برات های تمبر شده و تحریر شده و چکهای واگذاری مشتریان) می باشد .


      **************************************************

      • بیمه وارداتی : در این حالت مبدأ حرکت خارج و مقصد داخل ایران می باشد .

      • بیمه صادراتی : در این حالت مبدأ داخل ایران و مقصد خارج از ایران می باشد .

      • بیمه داخلی : در این حالت مبدأ و مقصد داخل ایران می باشد .

      • بیمه ترانزیت : مبدأ و مقصد در این نوع بیمه ها خارج از ایران می باشد ، بطوریکه ایران در مسیر حمل قرارگیرد .

      • بیمه وجوه در صندوق : بانکها ، موسسات مالی ، شرکتها و به عبارتی کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی می توانند وجوه نقد موجود در گاوصندوق و یا دستگاه ATM و ... خویش را که شامل : وجه نقد و اوراق بهادار و مسکوکات می باشد در 24 ساعت شبانه روز در مقابل خطرات تحت پوشش این بیمه نامه ، بیمه نمایند .

      • وجوه در گردش : بانکها ، موسسات مالی و شرکتها برای انتقال پول از دفاتر خود به بانکها و واحدهای تابعه و یا مقاصد اعلام شده در فرم پیشنهاد در داخل شهرها و بین شهرها (سراسر کشور) در قبال خطرات تحت پوشش این بیمه نامه ، بیمه وجوه در گردش تهیه می نمایند .

      *********************************************

      نحوه خرید بیمه نامه :
      بیمه گذار درخواست برای اعلام نرخ و شرایط را برای بیمه گر ارسال می نماید و سپس فرم پیشنهاد مربوطه توسط بیمه گذار تکمیل و بر اساس مندرجات آن نرخ و شرایط مناسب به بیمه گذار اعلام می گرددو در صورت قبول نرخ و شرایط از سوی بیمه گذار ، بیمه گر نسبت به صدور بیمه نامه مطابق با درخواست بیمه گذار اقدام می نماید .


      *********************************************

      نحوه دریافت خسارت :
      پس از اعلام کتبی خسارت از سوی بیمه گذار ، بررسی اولیه درخصوص علت حادثه و قابل پرداخت بودن یا نبودن خسارت انجام می گیرد . در صورتیکه خسارت جزو خطرات تحت پوشش بیمه نامه باشد ، جهت تکمیل و بررسی پرونده خسارت مدارک مورد نیاز کتباً از بیمه گذار درخواست می گردد و با توجه به نوع حادثه در صورت نیاز جهت تعیین مبلغ برآوردی خسارت کارشناس مربوطه به محل حادثه اعزام می گردد و پس از تأیید خسارت نسبت به پرداخت اقدام لازم صورت می گردد .


      *********************************************

      فرم پیشنهاد بیمه نامه

      باربری داخلی

      باربری وارداتی و صادراتی

      وجوه

       
         
           
          *مشاوران بیمه ای
       
      رحیم عباسی
      مدیربیمه های باربری،کشتی و هواپیما

      ایمیل: r.abbasi@sinainsurance.com