• بیمه عمر و سرمایه گذاری (سینابان)

      بیمه عمر و سرمایه گذاری (سینابان)

      طرح سینابان از جمله محصولات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که با هدف ارائه جامع‌ترین و به‌روزترین خدمات بیمه‌ای از سوی بیمه سینا ارائه شده است. از مزایای طرح این است که یک پشتوانه مالی با سود تضمین‌شده به‌همراه پوشش‌های جامع بیمه‌ای را برای بیمه‌گذار و بیمه‌شده فراهم می‌کند.

      پوشش‌های بیمه‌ای:

      پوشش فوت به هر علت: پرداخت سرمایه فوت تا 30 برابر حق‌بیمه سالیانه تا سقف 4،000،000،000 ریال به ذینفعان بیمه‌نامه در صورت فوت بیمه‌شده.

      پوشش فوت ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه فوت حادثی تا 120 برابر حق بیمه سالیانه به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه تا سقف 8.000.000.000 ریال (با احتساب سرمایه فوت به هر علت).

      پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه مربوطه معادل 100 % یا 200% پوشش فوت به هر علت درصورت نقص عضو و ازکارافتادگی بیمه‌شده در اثر حادثه تا سقف 2،000،000،000 ریال.

      هزینه پزشکی ناشی از حادثه: پرداخت هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه معادل 5% یا 10% سرمایه فوت ناشی از حادثه تا مبلغ 250،000،000 ریال به‌صورت سالانه.

      پوشش بیماری‌های خاص: پرداخت 30 درصد سرمایه فوت به هر علت تا مبلغ 300،000،000 ریال به‌ازاء هر بیماری و مجموعاً معادل 1،500،000،000 ریال. بیماری‌های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن هستند.

      پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه: معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق‌بیمه تا پایان قرارداد، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه یا بیماری.

      مستمری از کارافتادگی: در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه‌شده در اثر حادثه یا بیماری، بیمه‌شده معادل 1 تا 5 برابر حق‌بیمه سالانه را تا پایان قرارداد مستمری دریافت خواهد کرد.

      معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت حادثی بیمه‌گذار: چنانچه بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه در اثر حادثه فوت کند، حق‌بیمه‌های مربوطه تا پایان قرارداد توسط بیمه‌گر تأمین و بیمه‌نامه ادامه خواهد داشت.

      معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار (فوت به هر علت): چنانچه بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه به هر علت فوت کند، حق‌بیمه‌های مربوطه تا پایان قرارداد توسط بیمه‌گر تأمین و بیمه‌نامه ادامه خواهد داشت.

      سرمایه‌گذاری:

      بیمه سینا حق‌بیمه پرداختی بیمه‌گذاران را در بهترین فرصت‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کند. به حساب سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه‌ها که به آن «اندوخته» نیز می‌گویند سود تضمین‌شده مطابق با آئین‌نامه بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع بر اساس عملکرد سالانه بیمه‌گر تعلق می‌گیرد.


      مزایای سرمایه‌گذاری:

      • پرداخت سود تضمین‌شده و سود مشارکت در منافع
      • ارائه گزارش سود قطعی (مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع) به‌صورت سالانه به بیمه‌گذار
      • امکان اخذ وام بدون نیاز به معرفی ضامن و یا دریافت وثیقه
      • امکان حفظ ارزش پول و مقابله با تورم با استفاده از تعدیلات حق‌بیمه
      • بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی: شامل مالیات بر ارزش افزوده، مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث
      • امکان بازخرید بیمه‌نامه و دریافت اندوخته سرمایه‌گذاری زودتر از تاریخ پایان بیمه‌نامه
      • امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه پس از گذشت یک سال از شروع بیمه‌نامه
      • امکان واریزی متفرقه به حساب سرمایه‌گذاری جهت تقویت اندوخته بیمه‌نامه
      • امکان انجام هرگونه تغییرات در شرایط مالی بیمه‌نامه به‌صورت سالانه
      • امکان پرداخت مبلغ سرمایه‌گذاری به‌صورت یک‌جا و یا تبدیل آن به مستمری بازنشستگی
      • امکان بهره مندی از پوشش بیمه درمان تکمیلی انفرادی برای بیمه شده


      سوالات متداول بیمه های عمر و سرمایه گذاری سینا

      بیمه عمر و سرمایه گذاری چه کاربردی دارد؟

      در بیمه عمر، فوت بیمه‌شده تحت پوشش قرار می‌گیرد به نحوی که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه توافق‌شده در بیمه‌نامه به ذینفعان پرداخت می‌شود. همچنین درصدی از حق بیمه پرداختی در اندوخته بیمه نامه پس انداز و توسط بیمه سینا سرمایه گذاری می گردد.

      مبلغ حق‌بیمه در بیمه‌های عمر به چه صورت تعیین می‌شود؟

      با توجه به سن بیمه‌شده و وضعیت سلامتی وی تعیین خواهد شد. با افزایش سن حق‌بیمه نیز افرایش می‌یابد. همچنین در صورتی‌که بیمه‌شده از سلامت جسمانی مناسبی برخوردار نباشد مشمول حق‌بیمه اضافی خواهد شد.

      انواع بیمه‌های عمر کدام‌اند؟

      • بیمه عمر انفرادی: پوشش بیمه‌ای که هر فردی می‌تواند نسبت به اخذ آن اقدام کند.
      • بیمه عمر گروهی: پوشش بیمه‌ای است برای پرسنل شرکت‌ها و سازمان‌ها.

      انواع بیمه‌های عمر انفرادی در بیمه سینا کدام‌اند؟

      • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح سینابان)
      • بیمه عمر مانده بدهکار
      • بیمه عمر ساده زمانی

      انواع بیمه‌های عمر گروهی در بیمه سینا کدام‌اند؟

      • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (طرح سینابان)
      • بیمه عمر مانده بدهکار
      • بیمه عمر زمانی
      • بیمه عمر تلفیقی

      انواع معافیت‌های مالیاتی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا کدام‌اند؟

      • معافیت حق‌بیمه پس‌اندازی از مالیات بر ارزش افزوده
      • معافیت سرمایه بیمه از مالیات بر ارث
      • معافیت سرمایه بیمه از مالیات بر درآمد

      سود تضمینی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چقدر است؟

      • دو سال اول قرارداد معادل 16%
      • دو سال دوم قرارداد معادل 13%
      • از سال پنجم تا پایان قرارداد معادل 10%

      سود مشارکت در منافع شرکت بیمه سینا در سال‌های گذشته به چه صورت بوده است؟

      سود مشارکت در منافع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا برای سال های 91 لغایت 97 به‌صورت میانگین بیش از 23.5% درصد و در سالهای 98 و 99 معادل 30% بوده است.

      شرایط دریافت وام از محل بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چگونه است؟

      • حداقل 2 سال از شروع بیمه‌نامه سپری شده باشد.
      • حق‌بیمه دو سال اول بیمه‌نامه به صورت کامل پرداخت شده باشد.
      • میزان وام اعطایی به نحوی است که اصل و بهره وام حداکثر برابر با 90% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه باشد.
      • بهره وام برابر 4% بیشتر از سود تضمین ‌شده است.
      • مدت بازپرداخت وام 2 و 3 ساله است که بیمه‌گذار می‌تواند به دلخواه انتخاب کند.
      • روش بازپرداخت اقساط وام به‌صورت سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه امکان‌پذیر است.
      • امکان دریافت وام به دفعات وجود دارد به شرطی که وام قبلی تسویه شده باشد.
      • امکان فک وام و تسویه آن قبل از سررسید وجود دارد.
      • مدت زمان معمول جهت پرداخت وام از سوی بیمه سینا، حدوداً یک هفته است.


      مدت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چند سال است؟

      • حداقل مدت بیمه‌نامه 5 سال است.
      • حداکثر مدت بیمه‌نامه 30 سال است به نحوی که مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه کمتر از 70 سالگی فرد باشد.


      شرایط سنی جهت خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چگونه است؟

      از بدو تولد تا قبل از 65 سالگی تمام امکان خرید بیمه‌نامه وجود دارد.

      در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا، روش‌های پرداخت حق‌بیمه به چه صورت است؟

      • یکجا، سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه.
      • در قراردادهای گروهی، امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت کسر از حقوق نیز وجود دارد.


      حداقل مبلغ حق‌بیمه در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سینا چقدر است؟

      • در روش سالانه، حداقل 2،000،000 ریال
      • در روش شش ماهه، هر قسط حداقل 1،200،000 ریال
      • در روش سه ماهه، هر قسط حداقل 750،000 ریال
      • در روش ماهانه، هر قسط حداقل 500،000 ریال
      • در روش یکجا، با توجه به پوشش های درخواستی بیمه گذار محاسبه و تعیین می گردد.
      • در قراردادهای گروهی، میزان حق‌بیمه به‌صورت توافقی است.
      بیمه عمر و سرمایه گذاری (سینابان)
      *مشاوران بیمه ای
      بیمه عمر و سرمایه گذاری (سینابان)


      ایمیل: