بیمه های آتش سوزی رشته ای از بیمه نامه های اموال می باشد. خطرات اصلی تحت پوشش در این بیمه نامه آتش سوزی، صاعقه و انفجار است. خطرات زلزله و آتشفشان، سیل و طغیان آب، ترکیدگی لوله های آب، ضایعات ناشی از ذوب برف و آب باران، ریزش سقف ناشی از سنگینی برف، طوفان و گردباد ، رانش زمین ، شکست شیشه و ... به عنوان خطرات اضافی قابل ارائه می باشد.

انواع بیمه نامه های ذیل در این رشته ارائه می گردد:

1- بیمه آتش سوزی منازل مسکونی: شامل ساختمان- اثاثیه- تاسیسات و مشاعات. بیمه گزار می توان علاوه بر خطرات مذکور ، ریزش چاه ، مسئولیت مالی در قبال همسایگان و سرقت با شکست حرز اموال و اثاثه خود را نیز تحت پوشش قرار دهد.

2- بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی: نظیر ادارات ، بیمارستان ها، سازمان ها، مراکز تجاری ، فرهنگی ، آموزشی ، اقامتی ، تفریحی ، فروشگاه ها و ... . در این نوع بیمه نامه بیمه گزار جهت حفظ اموال خود علاوه بر خطرات مذکور می تواند پوشش سرقت با شکست حرز، آشوب ، بلوا و مسئولیت مالی در قبال همسایگان را نیز اخذ نماید.

3 - بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی: شامل همه کارخانه ها وکارگاه های فعال درامر تولید می گردد. با توجه به ماهیت فعالیت واحدهای صنعتی علاوه بر خطرات یاد شده به بیمه گزار توصیه می گردد پوشش های انفجار و دفرمه شدن ظروف تحت فشار، ریزش مواد مذاب ، وقفه در تولید و فعالیت ، برداشت ضایعات در زمان خسارت از محل مورد بیمه را نیز خریداری نماید.

4- بیمه نامه های تمام خطر اموال : مربوط به پروژه های بزرگ با سرمایه و ریسک بالا می باشد که از اموال بیمه گذار و محل مورد بیمه در قبال کلیه خسارت های وارده حمایت و حفاظت می کند (با توجه به شرایط بیمه نامه و استثناهای استاندارد).

5 - بیمه آتش سوزی انبارهای عمومی و اختصاصی صاحبان کالا نظیر انبارهای حاشیه شهرهای بزرگ ، انبارهای گمرک و انبارهای اختصاصی نگهداری کالا.

6 - بیمه آتش سوزی مرهونات بانکی شامل افراد یا شرکت هائی می شود که ملک خود را برای دریافت تسهیلات از

بانک ها و یا موسسات مالی به عنوان وثیقه در رهن بانک قرار می دهند.

انواع‌ شرایط بیمه‌نامه‌های‌ آتش‌ سوزی :‌‌

1 - بیمه آتش سوزی اظهارنامه ای مخصوص انبارها ی نگهداری کالا

2 - بیمه آتش سوزی بر اساس ارزش فرست لاس( First Loss )

3 - بیمه آتش سوزی به شرط جایگزینی نو 4 - بیمه آتش سوزی به ارزش توافقی

5 - بیمه آتش سوزی با سرمایه ثابت و قطعی 6 - بیمه آتش سوزی عدم النفع

خطرات‌ تحت‌ پوشش‌ در بیمه‌نامه‌ آتش‌ سوزی‌‌ :

- خسارات‌ مستقیم‌ ناشی‌ از حریق‌، صاعقه‌، انفجار.

- خسارات‌ و هزینه‌های‌ ناشی‌ از اقدامات‌ لازم‌ که‌ به‌ منظور جلوگیری‌ از توسعه‌ خسارت صورت می گیرد.

- خسارات‌ و هزینه‌ ناشی‌ از نقل‌ مکان‌ ضروری‌ مورد بیمه‌ به‌ منظور نجات‌ آن از خطرات‌ بیمه‌ شده‌.

وظایف بیمه گذار در صورت وقوع حادثه:

در صورت وقوع حادثه بیمه گذار موظف است:

1.حداکثر ظرف پنج روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه بیمه گر را مطلع نماید.

2.حداکثر ظرف 10 روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه بایستی کیفیت حادثه، فهرست اشیاء نجات داده شده، محل جدید آنها و مبلغ تقریبی خسارت را برای بیمه گر ارسال دارد.

3. برای جلوگیری ازتوسعه خسارت در موقع یا بعد از وقوع حادثه کلیه اقدامات لازم را به عمل آورد.

4. بدون اجازه بیمه گر در مورد بیمه تغییراتی ندهد که تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت را دچار اشکال نماید. مگر آنکه تغییرات در جهت تقلیل خسارت و یا رعایت منافع عمومی ضروری باشد.

5.ضمن همه گونه همکاری که بیمه گر برای تعیین حدود تعهدات خود بدان نیاز دارد حداکثر تا 15 روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه فهرست اموال موجود در روز حادثه، فهرست اموال از بین رفته و آسیب دیده و در صورت درخواست بیمه گر بهای آنها بلافاصله قبل از تاریخ حادثه را در اختیار بیمه گر قرار دهد.

وظایف بیمه گر در صورت وقوع حادثه:

بیمه گر مکلف است حداکثر ظرف چهار هفته پس از دریافت کلیه اسناد و مدارکی که بتواند به وسیله آنها حدود مسئولیت خود و میزان خسارت وارده را تشخیص دهد، اقدام به تسویه و پرداخت خسارت نماید.

***************************************

پیشنهاد بیمه آتش‌سوزی انبار عمومی و اختصاصی

پیشنهاد بیمه آتش‌سوزی واحدهای صنعتی و کارگاهی

پیشنهاد بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی، صنفی، اداری و خدماتی

صورت ریز ارزش واقعی اثاثیه تحت پوشش خطر سرقت با شرط شکست حرز

جدول سینایار

صدور در بیمه های مهندسی

بیمه نامه تمام خطر پیمانکاری /نصب (EAR/CAR)

این بیمه نامه تمامی خسارات وارده به انواع پروژه های ساختمانی و عمرانی نظیر پروژه های احداث جاده و تونل، سدسازی، پل سازی، اسکله سازی، تاسیسات راه آهن و پروژه های نصب ماشین آلات، اسکلت های فلزی، پروژه های نصب لوله های نفت،گازو... را درتمام طول مدت بیمه تحت پوشش قرار می دهد مگر خطراتی را که در شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه مستثنی شده باشد.علاوه براین درصورت درخواست بیمه گزار خسارت های وارد بر اموال مجاور بیمه گزار و خسارتهای جانی و مالی وارد براشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه نامه ماشین آلات پیمانکاری( CPM)

این بیمه نامه کلیه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران (معمولاً متحرک و سنگین) از قبیل لودر، بولدوزر، گریدر، جرثقیل،

کارخانه تولید بتن، لیفتراک و مانند آن که ابزار کار پیمانکاران جهت اجرای کار پروژه ها می باشد، تحت پوشش قرار می دهد. درواقع این بیمه نامه هرگونه زیان یا خسارتی را که به هرعلت (به جز موارد استثناء شده در شرایط بیمه نامه) در حین کار در زمان احداث، بهره برداری، تعطیل کار و یا زمان نگهداری به ماشین آلات وارد آید جبران می نماید.

بیمه نامه شکست ماشین آلات (MB)

این بیمه نامه به منظور ارائه پوشش جامع برای دستگاهها و ادوات گرانقیمت و ماشین آلات و تجهیزات مکانیکی مورد استفاده

در بخش صنایع بوجود آمد. اهم پوشش های بیمه نامه شکست ماشین الات عبارتند از: اشتباه در طراحی، ساخت یا نصب ماشین آلات که در زمان بهره برداری آشکار شده و دوره تضمین کارخانه سازنده نیز پایان یافته باشد، معایب موجود در اقلام مواد اولیه یا ریخته گری، اجرای نادرست کار، عدم مهارت، بی­دقتی، انفجار فیزیکی، از هم گسیختگی به سبب نیروی گریز از مرکز، برخی از ماشین آلاتی که می تواند تحت پوشش این بیمه نامه قرار بگیرند عبارتند از : توربو ژنراتورهای بخاری، توربوژنراتورهای هیدرولیکی، موتورهای الکتریکی و ترانسفورماتورها، کمپرسورها

بیمه نامه تجهیزات الکترونیک (EE)

کلیه تجهیزات و دستگاه هائی که ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی از ارزش قطعات مکانیکی در آنها بیشتر باشد مانند

تجهیزات رادیو تلویزیونی، مخابراتی، آزمایشگاهی، تحقیقاتی، اندازه گیری، نقشه برداری، پزشکی، کامپیوتری و ... تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرند. این بیمه نامه خسارتهای فیزیکی، ناگهانی و غیر قابل پیش بینی را که بر موضوع مورد بیمه براثر خطرات ذکر شده در بیمه نامه وارد آید را جبران می کند.

بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان(LDB)

در این بیمه نامه خسارت وارده به واحدهای مسکونی که ناشی از هر گونه نقص در سازه اصلی ساختمان به علت طراحی نادرست، ساخت معیوب، به کارگیری مواد و مصالح معیوب بوده و این نقص در زمان صدور گواهی پایان کار آشکار نشده باشد را تحت پوشش قرار می دهد.

مدت بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان از زمان پایان کار و صدور الحاقیه قطعی به مدت 10 سال می باشد.

بیمه نامه سازه های تکمیل شده (C.E.C.R)

این بیمه نامه خسارت های وارده به انواع سازه های احداث شده در زمان بهره برداری را تحت پوشش قرارمی دهد. مانند: جاده ها، کانال های آبیاری، تونل ها و خطوط لوله (آب، نفت، گاز و فاضلاب)

مدارک مورد نیاز جهت بررسی و محاسبه نرخ و شرایط در بیمه نامه های مهندسی

1-پرسشنامه تکمیل شده که مهم ترین مدرک جهت اعلام نرخ و شرایط می باشد.

2- رونوشت پیمان یا قرارداد

3-جدول زمانبندی کار

4- نقشه کلی کار

5-صورت ریز اقلام و مصالح

6- لیست تفکیکی ماشین آلات و تجهیزات

7- گزارش بازدید اولیه

نرخ حق بیمه در بیمه نامه های مهندسی

در این نوع بیمه نامه ها طرحی مبنی بر ارائه نرخ های ثابت حق بیمه وجود ندارد و با توجه به شرایط فنی و مکانی پروژه و اطلاعات تکمیلی در پرسشنامه و سابقه خسارتی و .... حق بیمه تعیین می گردد. حتی در پاره ای از اوقات جهت صدور بیمه نامه مهندسی برای پروژه هایی که از سرمایه بسیار بالایی برخوردارند شرکتهای بیمه موظفند جهت اخذ پوشش اتکایی بیمه نامه ها، تأییدیه لازم را درخصوص نرخ و شرایط حق بیمه از بیمه مرکزی دریافت نمایند.(مطابق با آئین نامه 76 بیمه مرکزی)

خسارت در بیمه های مهندسی

پس از اعلام صحیح و به موقع خسارت به یکی از مراکز خسارت واقع در شعب بیمه سینا در سراسر کشور (حداکثر تا 14 روز پس از وقوع خسارت) بیمه گزار می بایست تمامی مدارک مثبته لازم جهت تشکیل پرونده را طبق درخواست مرکز خسارت در اسرع وقت ارائه دهد و پیگیری و هر گونه همکاری لازم جهت تکمیل پرونده را با مرکز رسیدگی به خسارت بعمل آورد.

مدارک لازم جهت بررسی و پرداخت خسارت در کلیه رشته های مهندسی

1- اعلام کتبی خسارت توسط بیمه گزار مبنی بر علت و شرح چگونگی وقوع خسارت و محل دقیق خسارت

2-بیمه گذار می بایست درصورت امکان نوع خسارت و برآورد تقریبی را اعلام نماید.

3-بازدید توسط کارشناسان شرکت بیمه

4- تنظیم صورتجلسه خسارت (در صورت لزوم) با تعیین مواضع خسارت دیده و میزان آن

5- ارائه اصل بیمه نامه به همراه ضمائم آن توسط بیمه گزار

6- اصل پیمان، متمم های پیمان، فهرست بهای پیمان و ضمائم آن

7- صورت مجالس و صورت وضعیتهای ماهانه قبل از خسارت

8- ریزاقلام خسارت دیده و ارزش آنها .

9- گزارش مقامات انتظامی در مورد خسارت های جانی و مالی به اشخاص ثالث و همچنین سرقت

10- گزارش نزدیکترین ایستگاه هواشناسی و لرزه نگاری درمورد حوادث طبیعی

نحوه پرداخت خسارت

پس از جمع آوری، تکمیل و تحویل مدارک و بررسی کارشناس بیمه های مهندسی و طی مراحل لازم در صورتیکه خسارت قابل پرداخت باشد، مبلغ خسارت مشخص می گردد. مرکز خسارت نیز متعاقبا" به بیمه گزار و زیان دیده یا زیان دیدگان اعلام می نماید. پس از اخذ رضایتنامه نسبت به شرکت بیمه سینا که هر گونه ادعای بعدی را از درجه اعتبار ساقط می نماید و اعلام شماره حساب توسط بیمه گزار، حواله پرداخت صادر و به واحد امور مالی ارجاع می گردد تا به زیان دیده پرداخت گردد.

جبران بخشی از هزینه های بیمارستانی و جراحی ناشی از بیماری، حادثه و سایر پوشش های اضافی درمانی بیمه شدگان است که
در تعهد بیمه گر پایه نیست وطی این بیمه نامه در تعهد بیمه گر قرار گرفته است.
بیمه نامه مسافرتی اتباع خارجی متقاضی ورود به جمهوری اسلامی ایران:
جبران هزینه های پزشکی و غیرپزشکی و ارائه سایر خدمات به اتباع خارجی در مدت اقامت در کشور ایران
بیمه نامه مسافرتی مسافرین عازم به خارج از کشور:
جبران هزینه های پزشکی و غیرپزشکی و ارائه سایر خدمات به اتباع ایرانی در مدت اقامت درخارج از کشور ایران

زیر رشته ها

• بیمه درمان تکمیلی
• بیمه مسافرت اتباع خارجی
• بیمه مسافرت مسافرین خارج از کشور
• بیمه ....

بیمه بدنه اتومبیل :

بیمه بدنه خودرو جبران کننده خطرات ناشی از حوادثی است که برای اتومبیل رخ می دهد و به طور معمول شامل سه خطر حادثه، آتش سوزی و سرقت کلی است؛ البته خطرات اضافی دیگری نیز از قبیل شکست شیشه به هر علت، سرقت در جا (جزئی) ، توقف در مدت تعمیر وسیله نقلیه و نوسان قیمت ها و... وجود دارد که بیمه گذار می تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، آنها را نیز تحت پوشش بدنه اتومبیل قرار دهد.

بیمه شخص ثالث :

بیمه شخص ثالث مطابق قانون بصورت اجباری اعمال می شود. در واقع بیمه شخص ثالث, تضمینی است از سوی دارندگان وسائل نقلیه, به افراد ثالث که در صورت بروز حادثه و ایجاد خسارت مالی و یا جانی توسط بیمه گر قابل جبران خواهد بود.
منظور از شخص ثالث ، هر شخصی است که به سبب حوادث وسایل نقلیه موضوع قانون بیمه شخص ثالث دچار زیانهای بدنی و یا مالی شود به استثناء راننده مسبب حادثه .

بیمه سرنشین خودرو :

این بیمه نامه بعنوان پوشش مکمل همراه بیمه نامه های شخص ثالث و مازاد ارائه می شود و به موجب آن, افرادی که که در داخل وسیله نقلیه می باشند و طبق قانون در حوادث اتومبیل شخص ثالث محسوب نمی شوند (فقط راننده مقصر حادثه) تحت این پوشش قرار می گیرند.

*********************************
نحوه خرید بیمه نامه :

بدلیل الزام به دریافت و بررسی مدارک خودرو ، بیمه نامه سال قبل و تکمیل فرم پیشنهاد ، فروش بیمه نامه ها بصورت حضوری در تمامی شعب و نمایندگی های سراسر کشور انجام می پذیرد .

*********************************

مدارک لازم جهت دریافت خسارت

بیمه بدنه بیمه ثالث مالی